每当信用卡进行大额消费后,总会收到建议分期的短信和电话,最常说的就是“分期是不收取任何利息的,只收取一点手续费”,而且还能免费抽大奖,非常划算,很多人听了后立马就办了分期,还觉得占了大便宜,到还款的时候一算,原来要多还一大笔钱,到底怎么回事呢?
0利息分期是真,但不等于没有手续费。分期一般每期会收取0.6%-0.8%的手续费,比如中国银行,分期3、6、9、12、18、24期的手续费费率分别是1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15%,这其实就是变相的利息。比如12000元分12期,手续费假设为0.6%一个月,每个月还款的金额是1072元,那么12期下来手续费总共是864元。
真实利率超乎想象。一般我们贷款分期还款的时候,信用卡账单分期和现金分期的还款方式都是等额本金,手续费是按照最初分期总金额乘以手续费率系数来计算,并不是按照每月剩余的贷款额度来计算,即使每个月都偿还了一定本金,但手续费是固定收取的。
比如12000元分12期,到最后一期其实只欠银行1000元本金了,但是手续费也是72,最后一期的实际利率就是72/1000=7.2%,这才是分期实际的利率,算下来比一些网络借贷要贵。
分期后,提前还款手续费照样收。部分银行信用卡办理分期后,手续费一次性收取,那提前还款是不会退手续费的。有些银行是分期收取,但是提前还款仍然要把剩余期数的所有手续费和剩余本金一起还清。
比如,招商银行规定,需致电本行信用卡客服热线申请提前还款,申请通过后须一次性还清未偿还的分期款项及剩余未请款手续费,已收取的分期手续费不予退还。平安银行规定,持卡人可以申请提前清偿未偿付分期金额,但必须一次性支付未偿付的分期余额及未偿付的手续费。
所以,信用卡还款要谨慎分期,当然了,要不要办分期还是要根据自己的情况定,如果你手头特别紧,大额一时还不上,分期是可以缓解压力,最好也选时间短的,利息也低一些。另外,已经办了分期的朋友,一定要按时还钱,不然得交罚款,影响到个人征信,就会影响贷款买房了不划算。
来源:度小满金融
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