近年来,随着移动支付的普及,人们的消费方式也随之改变,信用卡已成为许多人必不可缺的支付工具之一。
然而,也有部分人过度依赖信用卡透支消费,甚至恶意透支和“以卡养卡”,信用卡使用过程中的问题日益突显。对此,我市金融监管部门提醒消费者,要正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。
逾期还款
影响个人征信
在日常生活中,办理多张信用卡的人不在少数。“我有三张信用卡,每张额度不一样,高的有12万元,低的至少也有2万元。”市民陈海波认为,在遇到一些大额消费一张信用卡不够用时,可使用多张信用卡来进行支付。
然而,多张信用卡在带来便利的同时,若一旦使用管理不当,就会产生一系列问题。“信用卡一多,年费负担肯定大,而且信用卡太多也不好管理,因为每张信用卡的还款时间可能不一样,容易出现逾期情况。”工商银行(601398.SH)雅安分行信贷部相关负责人表示,当市民持有多张信用卡,再去银行申请信用卡时,银行的审核会更严格,有可能会以你持有信用卡过多,总授信额度过高而拒绝发卡。此外,信用卡算是持有人负债之一,信用卡过多且每张额度都不小,在办理贷款时,银行就会把这些算作负债率,不利于成功贷款。
信用卡过多引起的常见问题是逾期还款,逾期还款除了要支付信用卡逾期滞纳金,产生逾期利息外,如持卡人的信用卡逾期时间较长或次数较多,还将对个人征信产生不良记录,并对将来办理各类金融业务,如房贷、车贷等带来不必要的麻烦。严重的,还可能会面临刑事诉讼,涉嫌构成信用卡诈骗罪。
量力而行
防止过度消费
市民孙先生有三张信用卡,可是却一张都没激活过。他认为,要买东西直接掏钱就行了,用不着透支消费。他说,此前听到不少消息,认为信用卡消费有陷阱,所以自己便有些担心,从而一直没去激活。
“信用卡让我感觉十分方便。”市民杨女士是一个信用卡达人,无论去超市购物,还是去商场买衣服,都可通过信用卡支付。此外,刷卡购物还可积分,银行也经常有礼品送。杨女士说,自办卡以来,她通过信用卡消费积分活动,已领取了好几箱牛奶。此外,在市区很多地方吃饭、买蛋糕等都可打折。
孙先生担心的信用卡消费陷阱问题,杨女士表示自己从没遇到过。杨女士说,只要在用卡前仔细阅读相关说明,不懂之处就打银行客服电话咨询,一般不会有问题。此外,信用卡的功能还有很多,诸如住酒店、参团旅游打折等。
信用卡的主要作用,就是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求,方便消费者日常生活。然而,却有人过度依赖信用卡进行透支消费,背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款,甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的情况,从而导致资金紧张、还款压力倍增等问题。对此,我市相关监管部门提醒,消费者应合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。
信用卡如有欠款或拖欠年费情况,会产生息费成本,也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时,应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可暂时缓解压力,但也会产生相应费用和利息,消费者应合理选择信用卡分期还款或最低还款方式,避免信用卡逾期。
在使用信用卡消费时,消费者还应合理规划资金,做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费,坚持“量入为出”的科学消费观念,做好个人或家庭财务统筹,防止因过度消费而影响日常生活。
本报记者 蒋阳阳
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