授信200w＋，大神用卡经验分享，玩卡10余年！

发布时间：2021.03.14 作者： 阅读：

如果你想申卡、玩卡，不防参考下这位卡友的建议。他凭借13年的玩卡经验、授信225万的额度，告诉你最新的玩卡攻略！

申卡顺序（仅供参考）

招行-交行-工行-农行（已销）-建行（已销）-广发-中行（已销）-城商行-中信-浦发-光大-兴业

写在最前面的建议

1、学会分析自己的征信，养成每年2次自己查询征信的习惯。

我一般每年2月-3月和9月-10月固定各打一份，2018年发现数据栏目过多，很多不美的地方，于是精简掉很多户多的外币卡、同行卡的2卡、3卡，继续深度美化征信。

2、谨慎首次申卡的银行选择。

3、在额度没有养起来之前，尽量不要超3行。

关于申卡和用卡

1、卡量

首先，卡多不一定是好的，我始终也不太理解申满几十行的同学是处于什么想法，但当有一天你打出自己征信报告，看到自己一堆一万两万的卡的时候，你才发现银行拒你也是理由充分的。

2、查询自己征信的习惯

随着每个人卡量越来越多，还款日难免忘记，甚至办过什么卡，销没销都会忘记，这个时候自己去临柜查询就尤为重要。

我始终让我的征信里保持几个原则：

（1）征信显示的所有卡的当前使用额度不超过当前额度的90%，最高使用额度不超过卡现额度。

作为曾经在总行审批中心负责业务的过来人告诉大家，前者=负债过高，后者=银行降额或过度使用临时额度。

（2）征信近1个月申卡记录不超过2条（当然我已经很多年一整年也不申2张卡了），近半年不超过6，近一年不超过10；查询记录不能过于频繁，单月超6是进很多银行黑名单的。

（3）所有信用卡只有2种状态，即激活已使用和销卡，完全没有未激活的卡。这个曾经在人工审批的时候有一个很好用的窍门，比方说你所有卡都在用，这时候留一张额度不低的卡，比方说4万放在未激活里，很多银行会给你一个4-5万的额度，原因很简单，“想让你用我的！”

但我现在处于精简申高端卡的阶段，所以不用了已经。目前我现在只要网申，非5大行，下卡就是5万以上（近三年）

3、征信当中非常重要的信息

征信当中有很多个人信息，如学历、住址、单位、职级、单位地址等等等，第三方数据里信息的一致性直接决定你的批核和额度。

4、申卡信息的重要性

大家天天申卡，想必经验比较丰富，我个人总结一句话就是：当每次申卡都是在给自己写一份完美的简历，要送给求职的公司，反复雕琢、推敲，看还能不能更好。

如果要把申卡的所有信息归集一下，专业人的角度告诉大家，重要性：手机号码>单位名称>单位电话>其他，所有信息都要认真填是不用说的了，如果非要敷衍，那就敷衍其他信息，当然名字别写错了。

5、使用

境外交易>商旅中小额交易（500-3000）>餐饮小额交易（1000以内）

不要吝啬3还是6的手续费，只要不过分，你付出的钱是银行提你额度的资本，也是你的护身符。

6、学会站在银行的角度考虑问题

首先我就是内部人，大家要学会站在银行的角度去想，怎么做银行喜欢，怎么做在银行看来是合理的， 怎么做是是违规的其实也都知道，只是不想管你。

7、申卡的频次与顺序

每一次申卡我都思考再三，到网上找遍所有的资料，看权益值不值、能不能直接上高端、额度最高多少最低多少、网申额度高还是网点额度高，再给银行网点和认识的朋友打电话，详细了解几遍后，才有勇气点那个提交申请的按钮。

8、什么是还款容时容差？

容时：

一般还款宽限天数3天，即为持卡人提供3天的还款宽限期服务,持卡人在到期还款日后3天内还款时,视同持卡人按时还款。

容差：

持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

注：工行部分卡没有容时。

9、什么是MCC?

MCC码也称商户类别码，英文全称为chant Category Code，由四位数字代码组成，用于标明银行卡商户的实际经营行业分类。

MCC可以通过刷卡消费后的POS签购单上的商户编号查看。

每个商户都会有一个独立的编号，通常由15位阿拉伯数字组成，第8-11位数字就是代表着商户类型的MCC码。

10、其他温馨提醒

其实信用卡使用者也分为着急用钱的和有志向用卡玩卡的，而且玩卡不全等于薅羊毛。信用卡四种等级，支付、羊毛、资金、服务，羊毛仅处于第二阶段。

如果想认真玩卡，初始在3张卡之内的征信是可以美化的，精简到1-2张额度好提升的信用卡，在这两张没起来之前，不要着急去碰其他银行。

当初始卡额度均超过5万后，可以通过对征信的研究，网申信息的美化，去提升自己在银行资质，达到下次申请一定不会下一张2万以下额度。

试问，你只有2张七八万的卡，甚至10万的卡，这时候你网申第三行，填写自己是某单位负责人，大概率评分要高过你有一堆菜卡再美化自己。

以上这些就是我希望能为大家提供帮助的心得，一千人玩信用卡就有一千种方法，经验永远是借鉴，而不是复刻。用最舒心的方式玩最喜欢的卡才是王道。

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