信用卡交易异常，银行是怎么发现的？

发布时间：2021.03.07 作者： 阅读：

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很多信用卡持卡人都知道，在刷卡时若是使用不当，很可能会触发银行风控，收到银行的提醒短信，有的会被银行降额封卡，有的需要作废卡片另换新卡。

什么是交易异常？

交易异常通常是指：在不合适的时间、不合适的地点，发生不合适的交易。

为降低信用卡发行成本、减少损失，各大银行会对信用卡严格审核，对持卡人的用卡情况进行监控，一旦发现有用卡风险就采取风控措施，包括封卡、冻结。

一般是在大额交易或者大额连续失败交易之后收到风控提醒，有些银行可能会让你提供发票、发货单之类的消费凭据。

银行如何判断风控？

根据监管要求，各家银行均设有大额监测系统，定期向人民银行反洗钱数据监测中心报送数据。主要是依靠这2点：

1、在线交易监控

信用卡是信用体系出现后的产物，主要是根据个人的信用办理。

不过，目前的信用体系还不够完善，商家、个人在使用的时候会出现一定的风险，所以为了保障资金的安全和持卡人的利益，银行会对信用卡进行监控。

这就要用到一个在线交易的监控系统，里面储存了持卡人的相关信息，还有持卡人刷卡时的地点、金融、时间等行为记录。

该系统运用相关的风险公式计算参考权重，如机器计算出来的权重异常，系统就会告知银行，从而判定你存在风险隐患，对卡片发出警告。

2、风险数据对比排查

银行是一个金融机构，无权干涉持卡人的消费行为。很多时候，银行发现信用卡交易存在风险，是通过对风险数据进行对比排查得出的结果。

比如你的信用卡经常在国内的南方某城市固定消费，早上中午正常刷卡，但下午突然有一笔大额交易在北方某城市进行。

银行把相关数据对比后，认为该卡存在被盗的风险，会给你打电话确认是否为本人消费，并可能为了减少持卡人的财产损失，会直接把信用卡封掉。

总结

银行大额监测系统会自动识别异常交易行为，而持卡人要做的是理性消费，多些真实交易，不要有违反银行规定的刷卡行为。

否则一旦被发现，轻则降额，重则封卡。

如果是正常用卡却被银行误认为异常，导致封卡的情况，你就跟银行说明情况，要求解封，维护自己的合法权益。

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