支付机构9月被罚2279万！罚单数量创年内新高

发布时间：2020.10.14 作者： 岳品瑜 ... 阅读：

严监管下，9月支付机构罚单数量剧增。据不完全统计，9月第三方支付行业至少收到11张监管罚单，罚没金额合计2279万元，其中不乏千万级罚单，也有一日内多家机构同时被罚的情况。记者对比年内往月数据发现，从处罚类型来看，除了严惩反洗钱不力等行为外，监管对支付机构收单违规处罚亦呈现加码趋势。

罚单数创年内单月新高

10月11日，据不完全统计，9月央行开出的第三方支付罚单数量至少已达11张，创年内单月历史新高。

其中，9月最高罚单受领者为裕福支付，罚没合计1453.59万元。除了这一千万级支付罚单外，还有三家机构被罚超百万。具体来看：快捷通支付因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料及交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务，被央行杭州中心支行处罚250万元；杉德支付同样因未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等违规行为，被央行太原中心支行罚没226.5万元；易通金服因违反银行卡收单、网络支付业务相关法律规定，被央行济南分行罚款188.95万元。

值得一提的是，央行对前述支付机构均采取双罚制，相应机构负责人因对违法违规行为负有责任，亦被处以相应罚款。

记者注意到，9月内至少11家支付机构合计被罚没2279万元，尤其是9月底，央行对违规支付机构的处罚呈现加码趋势。仅9月28日，央行济南分行一日内便亮出6张罚单，嘉联支付、钱宝科技、海科融通等6家机构因违反银行卡收单业务相关规定，被开出罚单。

收单、反洗钱成违规重灾区

从处罚类型来看，监管主要严惩收单违规、反洗钱不力等行为。

记者统计发现，11家被罚机构中，5家机构涉反洗钱违规问题被罚，主要问题是未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易、未落实商户实名制、未按规定发送收单交易信息等。

除了反洗钱外，记者对比往月发现，9月中，支付机构因收单违规被罚的案例出现增多。其中，6家机构因违反银行卡收单业务相关法律规定被罚，被罚金额大都为数万元，也有严重违规者被罚高至62万元。

“十余罚单密集下发，表明监管对支付机构的执法检查工作已步入常态化阶段，且有加码趋势。从被罚类型来看，客户身份识别、特约商户资料、收单、预付卡业务等是监管核查重点。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉记者。

苏筱芮认为，当前，支付行业存在的乱象，包括合规制度不完善、特约商户落实不到位以及风控水平薄弱等，其中的原因既有机构自身的重视程度不够、人员管理松散，也有外部环境竞争压力下催生的铤而走险之心，机构需要重点关注反洗钱工作，针对当前反洗钱领域的最新形势，加强研判以及与同行的交流，及时调整、高效应对。

易观支付行业资深分析师王蓬博则指出，当前，支付罚单整体呈现出金额大、处罚更精准等特点。监管针对一些违法行为进行了更加细致的区分。在他看来，有机构被罚款达到千万元，有的机构则只有几万元，这主要是从违规的业务和规模来区分的，性质不同罚款规模也不同。

罚单频出，反映了严监管已经呈现常态化，机构合规化和行业公平仍然是监管的底线。

支付严监管日趋常态化

针对违规行为，支付行业严监管日趋常态化。

就在10月10日，央行营业管理部官网发布消息称，为贯彻央行关于加强支付机构监管、规范支付行业发展的工作要求，央行营业管理部将持续强化对支付机构常态化执法检查，坚决查处违法违规经营活动。

央行营业管理部强调，今年以来，围绕“严监管常态化”工作主基调，已针对辖区部分支付机构合规意识弱、违法违规严重等问题，多措并举，加大查处力度，对6家支付机构给予警告，处罚款合计1.78亿元；另对8名相关负责人员给予警告，并处罚款合计242.2万元。央行营业管理部称，年内对商银信支付开出国内支付机构最大罚单，对裕福支付、新浪支付等相继作出行政处罚，有力震慑了支付机构违法违规行为。

“合规得到支持，违规必将严惩。”央行营业管理部称，加强监管，对违法违规行为保持高压态势，不断提高违规成本，有利于支付行业健康发展，有利于维护法规和监管的严肃性，有利于保护金融消费者的合法权益。经过多部门共同努力，支付机构专项整治取得初步成效，支付机构违规行为有效遏制，风控水平与合规能力显著提升，消费者合法权益得到切实保护，群众矛盾得到有效缓释，支付服务市场秩序明显改善。

不过，严监管下，行业分化效应显著，不少中小支付机构生存经营每况愈下。有支付机构人士告诉记者，当前，寡头垄断效应持续，中小机构的生存空间被不断挤压。还有机构人士称，多年求生变革效果不佳后，公司已经将支付业务边缘化，人员流失问题也愈发严重。

针对支付机构后续发展，苏筱芮建议，一是提升合规意识，建立基本合规制度，畅通跨部门协作，明确分工的同时将责任落实到人；二是加强风控水平，灵活运用大数据、人工智能等新型技术提升合规工作效率；三是适时调整策略，加大商户巡检等工作力度，防范外部风险蔓延。

“行业变革时期，需要支付机构更加深化服务，在利润被压缩的前提下，如何尽快完成转型也是关键。可以看出合规化已经是底线了，在合规化之上应该做哪些业务值得机构考虑，比如和传统银行的合作或是一个突破口。”王蓬博称。

来源：北京商报