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蚂蚁数金平台曝光:用户7.29亿,合作金融机构超2000家

发布时间:2020.08.26 作者: 段思宇 阅读:

8月25日,蚂蚁集团向上交所科创板和香港联交所递交了招股申请文件,并同步向香港联交所递交A1招股申请文件,首次披露了公司核心财务数据:2019年全年,蚂蚁集团营收1206亿元,净利润180.7亿元。

其中,作为核心业务的支付宝年度活跃用户已超过10亿,月活用户7.11亿,月活商家超8000万。除了支付宝,蚂蚁集团的数字金融科技平台业务也备受关注,这次招股文件首次披露了数金科技平台的全貌。

招股文件显示,过去一年,蚂蚁数金科技平台的用户为7.29亿。理财平台促成的资产管理规模高达4.1万亿元,保险平台促成的年度保费则为518亿元,花呗借呗服务用户约5亿。

从招股书的内容来看,蚂蚁数金平台化的商业模式与银行等传统金融机构有一定差异。其收入分为三大块:数字支付与商家服务、数字金融科技服务费、创新业务。其中,营收的半壁江山来自数字金融科技服务收入,这部分2019年的营收规模为677.84亿元,占比高达56.2%。2020年上半年,占比更是提高至63.4%。

所谓科技服务收入,主要指蚂蚁集团来自互联网联合贷款业务的收入。根据蚂蚁集团披露的数据,蚂蚁共计2.1万亿元信贷规模,其中98%的资金来自合作银行和发行ABS。也即是花呗、借呗、网商银行用户获得的贷款或者信贷额度,98%来自合作银行和发行ABS,而非蚂蚁自有资金。

据招股文件披露,蚂蚁平台促成的信贷余额中,计入资产负债表的自营贷款余额(主要来自蚂蚁商诚、蚂蚁小微、商融保理)占比逐年下降,2017年末、2018年末、2019年末和2020年6月末的占比分别仅为3.96%、3.13%、1.86%和1.68%。

此次蚂蚁招股文件披露了其联合贷款业务的详细模式和资金链路,支付宝在其中主要充当撮合交易的平台角色,独立风控、向用户放贷并收取利息的是背后的银行等持牌金融机构。在这个业务流程中,蚂蚁或支付宝向合作的金融机构收取科技服务费。

根据招股文件信息分析,蚂蚁数金科技服务内容主要涉及平台流量、智能商业决策系统、联合风控能力、产品能力、营销能力、技术能力等领域;此外,还包括一些纯技术能力支持,例如帮助技术能力较落后的小型城商行改造自身技术系统等。

据悉,去年全年,蚂蚁科研投入超过100亿元,相当于133个科创板新股一年科研投入的一半。此次上市融资的40%资金,未来也将被用作进一步支持创新、科技的投入。另据招股文件信息,目前蚂蚁数金合作的金融机构超过2000家,其中约100多家银行、约90家保险公司、约170家资管机构等。

来源:第一财经

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