这家涉案4.8亿元的支付平台，被端了！

发布时间：2020.06.19 作者： zxl 阅读：

当前，网络支付高效便捷，在改变群众消费习惯、改善人们生活品质的同时，也让一些“见不得光”的网络黑灰产业蠢蠢欲动。

在“净网2020”专项行动和网络重案攻坚专项行动中，苏州警方发现，一种非法的“第四方支付”平台悄然出现，试图在资金结算环节逃避打击，并牟取暴利。对此，警方成功摧毁一个为网络贷款诈骗提供支付结算渠道的犯罪团伙，先后抓获涉案人员72人，查扣作案用电脑41台，手机210余部，冻结银行卡2100余张，涉案资金4.8亿余元。

6月17日上午，警方公布了案件的详细情况。

2020年2月18日下午3时许，张家港市公安局塘桥派出所来了一名神色焦虑的女子，她是家住塘桥镇的顾女士。见到民警后，顾女士发出求助，希望民警帮她了结一笔如梦魇般纠缠的网络贷款。

据顾女士介绍，2月9日下午，她在浏览手机时，下载了一款名叫“有米有品”的贷款类APP，由于资金有些紧张，她便登录APP、填写个人信息、银行卡账号。输入预期贷款3000元后，扣除服务费1329元、利息21元，剩下的1650元立即汇入顾女士的银行账户。“APP贷款界面上没有提供相关收费标准，也没有确认贷款的按钮，贷款却放下来了！”顾女士感觉收费过高，随即登录APP想提前还贷，令她意外的是，APP始终无法提供还款操作。

由于贷款的还款期限是5天，一心想提早还款的顾女士通过微信公众号查询到自称“有米有品”客服的人员，在对方的指导下，她向指定账户汇款1350元。汇完款，顾女士发现贷款信息始终没有变化。再次通过微信询问，对方称因其转账格式不对，要求再次汇款，完成贷款销户。感觉有些不对劲的顾女士没有再汇款，在5天后，她发现该贷款APP自动生成了一笔每日200元的违约金。此后，不仅还款金额每日上涨，言语粗暴的讨债短信、电话也纷至沓来，手足无措的顾女士选择报警求助。

围绕资金流向，专案组对涉案虚拟账号进行调查。经过梳理，侦查员发现顾女士支付的还款到达对方账户后，立即转至位于全国多地的10个对公账户上，这些对公账户的所有者均为空壳“皮包公司”，随后，账户资金又分别流向位于境外的一个庞大资金池。围绕涉案网络贷款APP，另一组侦查员也有了收获，他们锁定了网络贷款APP的推广团队，对相关人员进行调查后，一名负责APP资金往来的财务人员黄某“浮出水面”。

围绕黄某，侦查员继续开展工作。随着调查深入，更多的线索表明，黄某并不是一条“大鱼”，在她背后，是一个名叫“火牛”的第四方支付平台。侦查员发现，该平台分工明确，黄某等财务人员负责收放贷款，被称作“承兑商”；此外，还有专门负责贷款催债、资金池运维、APP推广等业务的工作人员。该平台的负责人叫王某，他与黄某等平台核心人员藏匿在缅甸果敢地区，剩余人员分散藏匿在国内各地。

所谓第四方支付平台，是指未获得国家支付结算许可，违反国家支付结算制度，依托第三方支付平台，通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付通道。“第四方支付平台收取‘金主’资金，为黑灰产业犯罪提供资金结算。”苏州市公安局网安支队民警张震豪介绍。资金是网络黑灰产业的命脉，无论是网络诈骗、网络赌博，还是网络色情服务等网络违法犯罪，这些为网络黑灰产业提供资金的人员便是“金主”，而第四方支付平台则充当他们的“马前卒”与“中间商”，不仅直接实施相关违法犯罪，避免“金主”与受害人接触，更从每一笔资金往来中收取手续费，以此牟取暴利。

经查，90年出生的安徽籍人员王某伙同两名“金主”以及自己的大学同学袁某一起入股，开设了“火牛”第四方支付平台。“金主”负责提供运维资金、袁某负责APP开发和技术保障、王某负责日常的平台运转和工作人员管理。自去年12月以来，王某带领团伙成员先后在越南岘港和缅甸果敢作案。

经过两个多月的昼夜奋战，专案组终于成功还原了案件的组织构架、作案流程、团伙分工、人员信息等核心线索，收网条件已经具备。4月25日，专案组组织来自苏州市公安局网安支队、张家港市公安局的116名警力分赴广东广州市，广西北海市，四川成都市、遂宁市、浙江杭州市、温州市等地开展收网行动。4月28日清晨，在相关地区公安机关的大力协助下，收网抓捕同步开展，成功抓获“金主”、平台工作人员等涉案人员72人，实现了从APP金主、第四方支付平台、APP开发人员、APP推广人员的全链条打击。