工行原行长提醒：发展金融科技不能盲目自满

发布时间：2019.12.09 作者： 郑雨婷 阅读：

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12月8日，中国工商银行原行长杨凯生在“金融科技下半场—回归科技赋能”全体大会上表示，当前金融科技的进步已经和正在促使传统的金融业银行业不断转型升级，这点是值得肯定的。“那些年我们已经把物联网点为主的原油的银行变成以网上银行、自助设备为主的鼠标银行，过了几年以后，鼠标银行借助于智能设备又都变成了移动银行，现在移动银行又进一步向智慧银行转型。”

但同时杨凯生也指出，回顾金融科技走过的上半场，确实不能盲目自满。“放眼全球，中国移动支付的发展处于世界前列，但仅关注于此过于片面，实际上世界上不少大型金融机构、大型银行在金融科技方面的探索也不慢，大体包含三种形式：第一种形式，立足于自身自主开发系统推广应用，如法国巴黎银行；第二种与科技金融公司合作，弥补自身力量不足，如花旗银行近年一直在支付业务方面推进与金融科技公司的合作；第三种，银行直接起到孵化器作用，投资于初创期科技型公司，为未来自身业务发展铸造技术壁垒，比如摩根银行。统计数据显示，世界上一流大型银行，将税前利润的17%-20%都用于金融科技的开发，因此我们没有理由太盲目自满。”

以下为杨凯生部分发言实录：

这个问题我今天想谈两点想法，第一点，就是我们的上半场走的怎么样，首先还是肯定金融科技的进步已经和正在促使传统的金融业银行业不断转型升级。

我稍微远一点说，那些年我们已经把以物联网点为主的原有的银行变成了以网上银行、自助设备为主的所谓的鼠标银行，后来过了几年之后，鼠标银行借助于我们的所谓智能设备，又都变成了移动银行。现在从移动银行进一步智慧银行转型，就拿中国来说，我觉得现在有几大银行都已经设计发布了各自的智慧银行的发展战略。

他们致力于打造一种智慧银行的生态系统，除了银行和传统的金融机构之外，在科技金融发展过程当中，原来并不从事金融业务银行业务的IT人士、IT的机构敏感地意识到了金融业和现代信息技术的相关性。

他们抓住了其中商机快速推出了一大批的新产品，你比如说第三方支付就是一个比较成功的一个例子，现在有不少科技金融机构进一步的利用自己所掌握的客户信息为银行进行客户的引流，利用自己的算法，利用自己的模型为银行风控提供一些技术支持等等。

也就是说，科技金融机构和银行的合作进入了现代领域了，所以现在我们经常所说的助贷业务还有联合贷款业务指的是这些，所以回顾这些可以看到，上半场或者说前些年来在科技金融迅速发展的过程当中，确实带动了、促进了乃至帮助了金融业银行业的转型升级和进步，这一点我觉得没有疑问的，应该充分肯定的。

第二点，回顾我们过去走过的上半场我们确实不能自满，这个不能自满我们有两层意思：第一层，放眼全球来说不能自满，为什么这么说？可能许多朋友不太赞成我的说法，现在我们通常讲到科技金融的时候，通常会说中国在这个方面是世界上领先水平，特别是我们一出国看到了国外支付、手机支付那么落后，回来之后我们深有感触觉得差得太远了，包括发达国家这个方面不如我们，这个说法有一定的道理，反映了一定的事实。

但是，如果仅仅于此可能就有一点片面、有一点有失偏颇了，实际上我们了解到世界上不少大型机构大型银行在这个方面发展的步伐也不慢，我们分析了一下大体三种形式：一种形式就是立足于自身自主开发系统推广应用的，这个方面比较典型的例子应该说就是法国巴黎银行，它在这个方面做的比较领先的，他们提出了自己的数字化转型的战略，正在抓紧实施。

第二种，与科技金融公司合作，弥补自身力量的不足，比如说花旗银行，花旗银行这些年来一直推进他们跟金融科技公司的合作，主要表现在支付业务方面。

第三种，银行直接投资于一些科技公司，银行直接起到孵化器的作用，他直接投资于一些属于初创期的科技型公司，准备着眼于长远，做一些技术积累，甚至将来为自己的自身业务发展铸造壁垒，比如摩根就投资了不少初创期的科技公司。

现在也有统计数据表示，世界上一些比较领先或者一流大型银行的税前利润有17%到20%用于科技金融的开发，因此这几个方面来说我们没有理由太盲目自满。

第二个不能自满的意思是说，我们看到现在一些西方银行和西方经济体在这个方面确实好像跟我们有一些差距，特别是第三方支付方面有些差距。怎么样客观看这个差距？一个可能就是市场需求并不完全一样，再一个就是我们可能也要看到他们的政府，他们的监管部门乃至他们的整个社会对于金融业和银行业的经营情况外溢性考虑更多一点，对于所谓的金融创新可能支付的试错成本顾虑更多一些。

另外，我们自己必须认真总结汲取前几年所谓科技金融发展过程当中发生的一些问题，这种反思汲取教训恐怕监管部门需要做，从业机构需要做，从业人员需要做，乃至媒体也需要做一些反思，在五六年前第一波互联网金融风起云涌的时候，大家可以冷静想一想当时大家做了什么、说了什么，如果当时有一些监管办法可以提出来，尽管不成熟、比较粗糙，也许会比后来好一些。

我觉得这个反思总结可能都是需要的，面对一地鸡毛似乎人人都是一脸无辜，如果这样的话恐怕不利于我们科技金融的长期可持续的发展，我们恐怕还是要进一步克服自满情绪，善于总结经验吸取教训，进一步纠正急功近利的想法，进一步消除浮躁的心态，我想以后的路子走得更好一点，这个就是我想说的。

来源：凤凰网财经