中国银行业70年：华丽蜕变和完美转身

发布时间：2019.10.08 作者： zxl 阅读：

回顾过去的70年，中国银行业的发展可以分为大的两个阶段。这两个阶段的重要分界点便是新中国经济的分界点，那就是1978年的改革开放。这一年，无论是小到个人大到行业国家，都是一个新旧的交替，就如同历史的横断面一样，是偶然也是必然。

01：1949年前夕的银行

现在，各行各业都紧盯着央妈的一举一动，这个掌控着国内货币水闸开关的人，一进一退都关乎着所有人的利益。而央妈的前身，实际上是由华北银行、北海银行、西北农民银行三家银行在1948年12月1日合并而成的，也就是现在的中国人民银行。

华北人民政府关于成立中国人民银行的布告

中国人民银行的成立，标志着中国银行业迈出了万里长征的第一步，新中国的金融体系便从这里开始。

早在1947年的时候董必武等人就发过电报，说他们先到河北，考虑是不是要成立一个全国性的银行。但由于当时的条件不成熟，所以直到1948年才成立中国人民银行。

当时合并成人民银行的这三家银行也很有历史渊源。

华北银行是冀南银行与晋察冀边区银行合并而成的。

北海银行在胶东半岛一带，1938年抗日抗争成立了人民政权，蓬莱、掖县、黄县三个县的人民政府，就决定成立一个银行，叫北海银行。很值得关注的是北海银行，是一个带有民营股份的银行，1940年民营股份才从中退出。

西北农民银行也是由两个银行合并而来。抗战初期，红军到了陕北以后，陕甘宁边区银行创建成立。1937年10月由原中华苏维埃银行西北分行改组成立，总行设于延安，设绥德、关中、三边、陇东四个分行及支行、办事处等分支机构。1948年1月陕甘宁边区与晋绥边区统一为西北解放区后，同晋绥边区的西北农民银行合并为西北农民银行。

这便是中国人民银行的前身，大家都注意到此时的银行所在的地区都属于北方，因为当时的南方还并未得到解放。成立人民银行的目的，其实也是确保解放战争的胜利，后来解放战争打到哪里，人民银行的钱币就发到哪里。

中国人民银行发展至今，历任人民银行行长共计12任：

数据来源：公开资料；图片绘制：司南君

这便是新中国成立前夕，中国银行业发展起步的雏形。

02：1949~1978 银行业跌宕的30年

这30年里，中国经历了经济的探索与迷茫，银行业也在不断的试错中茁壮与成长。

这里，我们可以把中国银行业的发展分为几个小的阶段：

[1] 经济的恢复（1949~1956）

在这一时段中，因为当时银行就一家，人民银行四项基本任务为：

一是建立独立统一的货币体系，使人民币成为境内流通的本位币，与各经济部门协同治理通货膨胀；

二是迅速铺建分支机构，形成国家银行体系，接管官僚资本银行，整顿私营金融业；

三是实行金融管理，疏导游资，打击金银外币黑市，取消在华外商银行的特权，禁止外国货币流通，统一管理外汇；

四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务，促进城乡物资交流，为迎接国家经济建设做准备。

[2] 建设的10年（1956~1965）

1958年至1962年“二五”计划时期，经历了“大跃进”和三年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。1963年至1965年，中央决定实行“调整、巩固、充实、提高”方针，对国民经济实行全面整顿。经过整顿，国民经济基本恢复正常，金融工作也步入正轨。

[3] 重创的10年（1966~1976）

这10年的一个大的历史背景我想大家都知道，就是发生了“十年文革”。这一时期，银行的制度被废除，业务活动无法正常开展，银行的作用被削弱，货币被批判，商业性金融机构被撤销，中国人民银行并入财政部。

[4] 命运的转折（1977~1978）

1977年，高考制度恢复，许多人的命运从此转折。而银行业便从此时，跨上了飞跃之路。银行业在党和政府的领导下，整顿规章制度和各项金融工作，认真贯彻经国家批准的信贷计划，取得显著成效，有力地促进了国民经济发展。1977年12月，国务院召开了全国银行工作会议，决定恢复银行独立的组织系统，强调要发挥银行的作用。

03：1979年~至今新时代，新银行

一切过往，皆为序章。

在这40年里，银行业完成了几大转变。

[1] 银行真正的变成银行（1979~1993）

大家都知道，在1979年之前，银行业处于一个非常具有中国特色的存在，无论是大跃进还是计划经济时期等等。银行业并不像现在这样，银行本身并不具备专业化和商业化的特质。

到1978年至1993年，我国的银行业才完成了其专业化的转型。在发展社会主义市场经济的背景下，银行业也在摸着石头过河。

邓小平指出，要把银行办成真正的银行，银行业体系的改革就此拉开帷幕。十一届三中全会通过《中共中央关于加快农业发展若干问题的决定（草案）》，中国农业银行首先从中国人民银行分离出来，成为独立的国有银行；一个月后，中国银行也获得了独立身份。

农行与中行脱离了“母体”之后，国务院于1983年9月单独出台了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，对央行的角色与职能进行调整与定位。不久之后，中国工商银行、中国建设银行相继从人民银行分离出来，一个完整的专业银行体系在我国基本确立。

一方面，由工、农、中、建组成的国家专业银行体系开始形成。另一方面，为适应从“计划经济”向“有计划的商品经济”转变，银行业开始探索多元化发展。招商、兴业、广发、光大、华夏、浦发等股份制银行相继组建，外资银行从经济特区向沿海扩展。

同时，在这一时间段，中国金融业也出现了很多新的面孔，变得更加多元化：

1979年10月，中国第一家全国性的信托公司成立，中信。

1986年7月重新组建交通银行，新中国出现了第一家股份制商业银行。

1986年9月工商银行上海市分行信托投资公司静安证券营业部开业。

1987年4月招商银行成立，完全由企业法人持股的银行。

1987年12月深圳发展银行成立。

1988年5中国平安保险在深圳成立，这是中国第一家股份制的保险公司。

[2] 银行业的商业化（1994~2003）

1993年，十四届三中全会提出建立社会主义市场经济体系的目标。随后国务院公布了《关于金融体系改革的决定》，提出建立一个在中央银行领导下的，政策性的金融与商业性金融相分离、以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。

根据十四届三中全会的决定，1994年开始政策性金融和商业金融相分离了，1994年4月14日国家开发银行挂牌营业，1994年7月1日中国进出口银行挂牌营业，1994年11月18日中国农业发展银行挂牌营业，承担了很多政策性业务

1995年开始组建城市合作银行，后来改为城市商业银行，后来又叫北京银行。虽然名字不断变化，但是大体上都是由各地的城市信用社组建而来。

同时，为了加强法制建设，在此期间颁布《中国人民银行法》《商业银行法》等法律，为商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏提供法律保障。至此，我国的银行业完成了商业化的转身。

[3 ]银行业市场化的转变 (2003~至今)

2003年人民银行提出了动用国家外汇储备，向国有商业银行注资的新思路。同年9月，成立国有独资商业银行股份制改革试点工作领导小组。10月，十六届三中全会提出选择有条件的国有商业银行，实行股份制改造，加快处理不良资产，充实资本金，创造条件上市。

这在当时是一个非常有魄力和体现执行力的事情，为什么这么说？

当时我们国家的外汇储备只有4032亿美元，和今天3.1万亿美元世界第一的外汇储备相比，完全是两个概念。在那样的情况下，外汇储备仅足以支付短期债务，拿出一部分钱来用以银行的改革，这个是需要勇气和魄力的。

2004年，国务院启动国有银行股份制改革，推进建立现代金融企业制度。本次改革采取了比较彻底的市场化方式，措施包括国家注资、财务重组，彻底消化历史包袱；按照《公司法》《商业银行法》对国有银行进行股份制改革；引入境内外合格机构投资者，通过引资，实现“引智”“引制”，完善公司治理与内控管理；在境内外资本市场发行上市，接受市场监督。

至此之后，我国的银行业步入了一个飞速发展的时期。

目前我国银行业取得的成就

在9月25日的新闻发布会上，现任人民银行行长的易纲表示：

目前，我国已有4500多家银行业金融机构，130多家证券公司，230家保险公司。金融业总资产300万亿元，其中银行业268万亿元，规模居全球第一。另外，外汇储备余额3.1万亿美元，多年来居全球第一。

在这波澜壮阔的70年里，新中国的银行业迎来了一次次的蜕变和完美的转身。这70年的成就，世界都为之举目。尽管如此，银行业目前也面临着新的挑战。在科技化的背景下，银行业如何把握科技的脉搏，向科技金融的转变。同时当下银行业作为社会经济的血液，也必须满足新的社会的需求，才能做到从量到质的飞跃。