为什么会有委托贷款 为什么商业银行体系需要最后贷款人

发布时间：2018.09.29 作者： 阅读：

为什么会有委托贷款？为什么商业银行体系需要最后贷款人？相信大家对这些政策性问题也不是很清楚，今天我爱卡小编就带大家一起了解一下。  

我们要先知道什么是委托贷款，委托贷款是指单位或个人将大额闲置资金委托银行帮其借给客户，银行以受托人的身份，将委托人委托的资金借给需要资金的客户，借款客户的资格要征得委托人的同意，银行方面只能收取相关的手续费，且对借款资金不承担风险，资金风险由委托人自己承担。  

据了解，委托贷款存在最根本原因就是国家的利益和金融管理要求，具体说，大概有以下3个原因： 

一是银行大多是国有，如果允许社会主体随便互相借款，势必影响银行收益，所以禁止不通过银行直接相互借款；  

二是部分社会主体金融水平比较差，通过银行可以由银行做一个审核；  

三是通过银行做间接的金融管理，都通过银行委贷，就可以整体掌控到底脱离银行的借款规模有多大，避免民间借贷规模过大而未能及时发现。  

那么什么又是最后贷款人呢？最后贷款人制度是一国中央银行履行银行的银行职能，向暂时出现流动性困难的银行提供紧急援助的一种制度安排，其目的是防止暂时流动性危机向清偿危机和系统性危机转化。最后贷款人制度的危机救助功能在于，中央银行通过提供紧急流动性支持即紧急贷款使陷入困境的银行走出困境，中央银行制度创立的初衷就是为了防范银行危机和稳定金融。  

中国人民银行作为我国的中央银行，在救助危机金融机构时先后多次履行了最后贷款人职责。1997年～1998年期间，我国有42家有问题的吸收社会公众存款的机构被中国人民银行依法关闭，为防止这些个别、局部风险演变为系统性、区域性甚至全国性危机，在对问题机构的处置过程中，中国人民银行向这些机构提供了数额巨大的紧急流动支持，从立法与实践看，我国的最后贷款人制度发挥了一定的作用。

来源：我爱卡