防范网络支付风险 移动网络反欺诈更有优势

　　通过互联网购物如今已经成为国内最主流的消费方式，而随着移动智能终端的快速普及，移动网络支付发展在我国也呈爆发式的增长。据统计，2012年我国互联网+移动互联网用户整体规模达到1.5亿，其中移动互联网民渗透率达到75%。移动网络支付时代的来临，让国内支付行业面临着巨大的挑战与机遇。

　　我爱卡网针对当下热门的“互联网/移动互联网支付安全”问题，在北京中汇广场举办了第一期“我爱卡个人金融学堂”。本次活动邀请多位国内支付行业精英从用户、银行以及第三方平台等多个角度，对国内互联网支付的安全问题的现状及未来发展进行深度探讨。

　　移动支付安全需借鉴传统经验

　　随着移动技术的快速发展如今为移动支付行业提高安全性带来了更多新思路与新手段。而另一方面，面对国内相对完善的PC端互联网支付领域，移动网络支付仍然需要借鉴支付领域的经验与心得。

　　我爱卡CEO涂志云在谈到利用传统支付领域的风险防范手法时认为：“90年代中期在美国传统的信用卡风险是非常高的，欺诈风险，盗刷风险，美国的法律是完全保护消费者，消费者只要证明不是我刷的，不是我交易的，银行都会先行赔付，银行再去调查。那个时候银行做了大量的技术升级，用先进的方法、快捷方法来找到这些支付交易的规律。

　　从安全性来讲也分前端、后端，360提供的软件产品偏前端，跟中端比较挂钩，银行管理偏后端，只有银行掌握用户的交易。当时其他几个做风险管理的机构就推出了一个产品，就是老鹰，它是一个交易监控系统，装在卡组织，银联，能够根据交易的一些规律来判断这个是否盗刷，比如你特别年轻，买了大量小孩的东西，平时在加州，突然又在佛罗里达定了一个酒店，盗刷和被盗交易是非常有规律的。所以通过这种数据的分析，能够比较快的来甄别和防止这种欺诈的行为。采用这些系统以后，在美国的坏账率基本就控制住了。

　　我们国家来说，这一套体系基本上各个银行都在采用比如，如果你在出国购物，最好出国之前给银行打一个电话，我要去香港呆七天或者六天，什么时候去，什么时候回，否则你刷信用卡的时候，马上就有银行跟你核实，你是不是在海外，这是一个很重要的揭示，作为持卡人来说，特别是国际旅行，要跟银行说一下，银行也是采取一个比较好的保护。”

　　移动网络反欺诈更有优势

　　另外，对于如何解决网络支付过程中出现的安全问题,我爱卡CEO涂志云也发表了看法，他认为：“移动互联网的支付保障可以借鉴传统支付中的经验，把传统支付安全保障原则用在移动支付这一块，相对来说移动支付对反欺诈有更多的优势，因为通过手机能够直接把IBS很多数据抓下来，如果我们在这边下工夫的话，应该更加容易帮助卡主或者银行来做出一些消费行为的判断，包括住的范围，消费的特点，它都能够通过合理的算法来进行建模和分析，并从而对消费者的支付安全提供更好的保障。”