导读：上半年，国内各发卡行的信用卡业务发展如何?业务侧重在哪里?对于今年下半年的及全年的信用卡市场又是如何判断?本刊特采访了三家信用卡中心总经理，以期能为读者梳理出今年国内信用卡市场发展的脉络。

　　上半年，国内各发卡行的信用卡业务发展如何?业务侧重在哪里?对于今年下半年的及全年的信用卡市场又是如何判断?本刊特采访了三家信用卡中心总经理，以期能为读者梳理出今年国内信用卡市场发展的脉络。

　　主持人：虽然信用卡业整体发展还是向上趋势，但国内经济增速放缓的大背景下，对信用卡产业是否有影响?

　　刘加隆：当前的国内经济形势下，从客户群体的角度来说，高端持卡人普遍受到的影响不大，他们的增长在旅游、健康、运动方面的消费。受影响比较大的是年轻客户，不过他们很懂得如何利用信用卡优惠“聪明消费”。此外，移动互联技术的迅速发展已经成为信用卡行业的刺激增长点，随着信用卡朝着更加多元化的方向发展，业务创新能力也将得到进一步加强，信用卡行业仍将保持增长态势。

　　戴兵： 与美国消费文化不同，国内从传统是量入为出的观念，我国的消费是在高储蓄率下的消费，对于民生相关，诸如衣食住行方面，持卡人还是很需要的。有数据显示，上半年，国民经济运行总体平稳，国内生产总值同比增长7.8%。同时，社会消费品零售同比名义增长14.4%(扣除价格因素实际增长11.2%)，按消费形态分，餐饮收入同比增长13.2%;商品零售增长14.5%。所以经济形势有很大的复杂的变化和不确定性，对第一产业、第二产业影响较大，但对第三产业的影响还是相对比较小的，因为每个人的基本生活还是要保证，因此在这方面的消费还是有旺盛的需求。

　　主持人：今年上半年在发展策略上是怎样的?是否有所侧重?都做了哪些工作?效果如何?

　　刘加隆：秉承“因您而变”的服务理念，今年上半年，我们以“领先积分计划”为先导，围绕积分服务，努力让持卡人感受到招行信用卡“服务好，优惠多”的品牌价值。

　　为持卡人提供更好的服务。 我们的“领先积分计划”让持卡人在店面直接“刷”积分品尝星巴克咖啡、麦当劳套餐，还可以去万达广场欣赏一场电影。经统计，招行信用卡与麦当劳进行的积分活动，兑换指定套餐兑换率高达95%。

　　4月2日，招行信用卡推出了“小积分，微慈善”平台。截至4月8日，共有2446万人关注、参与微信活动，22万人转发了新浪微博。短短几天内，为自闭症儿童募得6万多训练课时。

　　为持卡人提供更多优惠活动。今年，招行境外消费主场的规模进一步扩大，“非常美国”和“非常港澳”继续为持卡人购物、旅游带来更多优惠。同时，招行信用卡打造了“舌尖上的信用卡”商业模式。结合地方文化的周三5折美食日活动今年上半年推出第二波，活动获得商圈、商户、持卡人三方热捧。

　　戴兵：虽然经济和市场有所变化，但是2012年上半年，光大银行信用卡业务没有变化，即继续坚持了“更有内涵的发展”的发展战略，以总行为目标，拼搏进取，经过全行员工的共同努力，圆满完成了各项指标，实现了业务的全面、协调、可持续发展，并呈现出五个突出亮点。

　　一是业务规模与交易额快速增长。发卡量、交易金额等指标表现良好，市场状况显著改善。二是盈利水平大幅提升。三是客户结构显著改善。高端客户占比大幅提升，中高端客户战略初步形成。四是风险水平持续优化。五是品牌建设掀起新高潮。“光大梦想·爱心启航”第二届全国青少年才艺展评活动在全国范围内成功举办，共计10万家庭和10余万名选手参与展评活动，覆盖范围超过八千万人，涌现出万余个极具创意的才艺节目，彰显了光大银行积极投身公益、践行企业社会责任的良好形象。

　　主持人：今年下半年信用卡产业会否依然快速增长?对下半年的信用卡产业发展有何观点?

　　刘加隆：经历了多年的发展历程，中国的信用卡行业更趋于健康，前景广阔。目前，信用卡行业正迎来两大重要的发展机遇，一个是新技术、新媒体的发展带来的变化;一个是信用卡品牌经营越来越受到重视。新技术、新媒体的发展为信用卡带来的变化将在下半年更加显现。招行对未来移动支付的前景看好，从支付行业的整体情况来看，这一趋势将在今年下半年愈加明显。借助于国内互联网第一次发展高峰，招商银行通过发展信用卡业务成为“中国最佳商业银行”。招行将再次抓住机会迎接新技术和新媒体变革，希望取得同样的成功。今年上半年信用卡行业愈发重视品牌经营，它体现在数据硬件、员工素质、个性化服务、产品理念等方面，尤其是在高端信用卡的营销和服务上，竞争日趋激烈。

　　对于招行来说，今年下半年我们将迎来“发卡十周年”。我们一直希望通过差异化的品牌形象和服务，形成竞争优势与对手区隔开来。所以，十周年我们传递给持卡人的是招行信用卡的品牌价值观，努力获得客户的认可和选择;洞察持卡人的消费意愿，继续为持卡人提供更好的服务。

　　戴兵：随着“十二五”规划的逐步实施，国家战略转型的方向已经明晰，逐步提高消费对GDP的贡献已成为全社会的共识。根据商务部研究院发布的《2012年消费市场发展报告》，消费将在近10年首次成为经济增长的第一拉动力，消费增长将保持在较快区间。同时，信用卡产品已经为大众所接受，使得国人的消费方式不断改变，尤其是大宗消费将越来越多地依赖于信用卡交易。因此，下半年，信用卡产业发展环境将进一步得到优化，各发卡行精细化管理和集约化经营水平将显著提升，信用卡产业将继续保持积极稳健的增长，并呈现出规模、质量和效益指标全面、协调、可持续发展的新局面。

　　主持人：请介绍一下贵行信用卡业务在今年下半年有何工作重点?发展战略是什么?

　　刘加隆：今年下半年，招行信用卡将在产品、流程、客户经营及客户沟通领域持续发力，形成信用卡业务差异化竞争优势，树立与巩固行业领先者的地位，并与同业一起为促进社会经济结构转型贡献自己的力量。

　　2012年掌上生活实现“对账还款”和“积分兑换”功能，引导持卡人使用习惯向手机迁移。招行信用卡顺应互联网及移动互联网技术发展趋势，积极探索符合新形势新客户的产品与功能创新。下半年，将会有和社交网络合作的新产品推出，PAD发卡、NFC近场支付项目也将上线，初步尝试“新介质办卡”和“无卡支付”。

　　另外，高端信用卡也将是下半年招行信用卡的工作重点之一。

　　戴兵：2012年下半年，我行信用卡业务将继续坚持稳健的发展思路，以客户为中心，不断提升我行金融服务能力，同时做好各项风险管控工作，实现业务的可持续发展。

　　巩固现有消费信贷，为客户提供安全、稳定、便捷的用卡服务。第一，光大银行信用卡中心是全国首批全面实施PAD电子申请发卡的银行，将全面推广PAD发卡项目，提高销售效率。第二，下半年，光大银行将继续加大投入力度，开展多层次的系列营销活动，打造我行信用卡“便捷、实惠”的品牌形象。第三，推进信用卡折扣商户的拓展，不断改善受理环境。

　　加大创新力度，提升业务核心竞争力。下半年，我行还将继续做大做强小微采购卡业务，不断细化产品种类、开发产品功能，切实提高中小企业金融服务水平。同时将全面推广“乐惠金卡”，满足客户多层次资金需求。还将推广“瞬时贷”业务，让贷款像存款一样简单。

　　完善政策，加强监测，提升风险管理水平。我行将坚持运用科技手段，不断提高贷前、贷中、贷后三个阶段的风险管理水平，并且不断加强营销过程管理，不断提高销售人员风险意识，将我行的风险水平保持在行业领先地位。

　　实施精益管理，提高服务品质。下半年，光大银行将继续开展系列精益管理活动，不断改善客户服务质量，优化工作流程，打造“更有内涵发展”的企业形象。

　　推广无障碍信用卡，履行我行社会责任。2012年7月，我行开始面向全国残疾人发行“光大无障碍信用卡”，并向广大助残志愿者发行“光大志愿者阳光信用卡”。我行将继续大力推广无障碍信用卡，满足残疾人需求，打造助残服务活动品牌。