刚刚过去的国庆7天长假，是境外刷卡消费的黄金时段。与国内刷信用卡消费后还款不同，境外游持卡人的外币欠款如何偿还其实很有讲究。一不小心，持卡人会因还款失败而影响自己的征信记录。因此，上周，“福晚太太理财团”邀请了专攻信用卡业务的中国银行福建省分行理财经理徐燕，在“福晚太太理财团”的微信群与QQ群上就境外刷卡消费还款的问题进行了全方位的解读。

　　绑定借记卡未必能自动购汇

　　很多人都喜欢办理信用卡自动还款，只要将自己的信用卡和借记卡绑定，在每个月的还款日前一天，银行就会自动把借记卡的钱转到信用卡上并完成还款，这种方法同样非常方便，那么如果信用卡消费的是外币，是不是也可以自动还款呢?

　　徐燕提醒大家，选择绑定借记卡自动还款，并不等于万事大吉。一旦账单中产生外币账户欠款，持卡人应该留意一下绑定时是否开通了“自动购汇还款”的功能。

　　一般来说，持卡人在申请信用卡时往往不会注意勾选“外币账户”一栏，这样一来，银行会默认自动还款仅针对人民币账户，外币账户需要自行购汇还款。若该功能尚未开通，那么即便你的借记卡中有再多人民币存款，在最后还款日当天，都不会自动购汇偿还外币欠款。

　　另外，要是借记卡中的资金不足以偿还两者总额，那么人民币账户及美元账户会存在某一个优先偿还的可能，也有可能是两者均无法正常还款。因为大部分持卡人在申请借记卡绑定还款时，会选择“全额自动还款”，即对每月欠款全部偿还，一旦系统发现金额不足，就会造成还款失败。

　　购汇还款时需注意汇率波动与到账时间

　　如果持卡人没有办理自动还款，那么就需要在回国后办理购汇还款。一般有两种方式，一种是直接在银行柜面存入相应外币，或在有购汇资格的网点用人民币购汇还款，但是可能会比较麻烦。还有一种更为简便的方式是电话购汇。

　　假设持卡人在国外消费了1000美元，那么这笔1000美元就会记在持卡人的美元账户上，回国后，持卡人需要在最后还款日之前致电发卡银行，申请电话购汇还款，也就是用自己账户中的人民币购买美元来偿还美元账户中的欠款，汇率会以还款日当天来计算。不过，电话购汇还款也存在账户优先级问题。不同的银行有不同的规定，如中行规定存入信用卡账户的资金将优先用于归还人民币账户欠款，只有在人民币账户存在溢存款时，溢存款部分才能用于电话购汇还款，因此，持卡人必须存上足够还清两个账户的资金。

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