第一次听到不用抵押品就能贷款，汪兴认为这是“神话”。

　　今年8月，汪兴的汽摩配件厂扩容，出现了200万元的资金短缺。3天里，他跑了5家银行，都没谈成。

　　“大银行门槛高、手续繁杂，还要房产做抵押，我的情况满足不了那些要求。小银行贷款额度又太低，解决不了困难。”汪兴说，那段时间，自己每天都处在焦虑中。

　　1、小微金融的“开创者” 用创新的基因持续领跑

　　正在他“走投无路”时，民生银行重庆分行某支行行长亲自向他推荐了一款无抵押贷款产品，汪兴及时提出贷款申请。

　　不到一个星期，200万元贷款到账。“那真是雪中送炭。”汪兴说，用贷款购买的数控设备，现在成了工厂的“印钞机”，加快了企业的发展。

　　汪兴只是民生银行重庆分行扶持小微企业的一个缩影。

　　2010年，我市一家园林企业承接了渝湘高速公路某段绿化及大桥桥头绿化工程项目，前期需要垫付大量工程资金。

　　“我们公司规模小、资产轻。”公司负责人说，融资时跑了多家银行，均被拒之门外。

　　后来，民生银行重庆分行以创新的小微金融模式，给该公司授信300万元，解了燃眉之急。

　　在民生银行重庆分行的帮助下，该公司的销售收入从最初的3000多万元增长到近1个亿，园林绿化工程资质也由三级资质提升为一级资质，最后成功登陆“新三板”。

　　事实上，在民生银行重庆分行积极扶持和“输血”下，从“小微”到“做大”并走向资本市场的企业还不少。截至目前，已有4家企业在“新三板”挂牌，10余家企业在重庆OTC市场挂牌，主要来自农业、园林绿化和家居装饰等行业。

　　“作为小微业务的开创者，民生银行一直把小微金融当作核心业务之一，并以出色的创新能力持续领跑。”民生银行重庆分行行长曹瑜说，自2009年以来，民生银行重庆分行服务小微企业超过10万户，累计发放小微贷款700多亿元，位居我市同类银行第一。

　　截至2015年6月底，民生银行重庆分行小微贷款余额128.9亿元，其中微型客户户均贷款余额近35万元，由此“贷”动了我市10万多小微企业发展，间接拉动解决了30多万人就业。

　　在这一连串的数字背后，是民生银行对小微客户的持续扶持和真情关怀，真正做到了扶“小”助“微”。

　　目前，该行小微客户群涵盖商超、服装、餐饮住宿、电子电器、居民服务、仓储物流、旅游休闲、医疗卫生、文化产业、汽摩机加等所有行业，遍布朝天门、观农贸、马家岩等主要百亿商圈和交易市场。

　　此外民生银行在万州、涪陵等地区，克服暂无经营网点的困难，想方设法解决当地小微客户融资难、融资贵难题，业务范围几乎覆盖所有区县及金融服务薄弱地区。

　　2、用“互联网+”粘住用户 为小微企业拓宽市场

　　然而，随着互联网时代的来临，传统金融服务的边界也在日渐模糊。

　　“互联网金融来袭，给民生银行在内的所有传统银行‘上了一课’。”曹瑜说，它给了我们很大的压力，传统银行需要改变思路并拥抱趋势。

　　2012年11月，民生银行推出小微手机银行，为小微企业主打造了一个功能强大的专属移动金融服务平台。

　　在民生小微手机银行上，小微企业可办理跨行转账、预约网点排号、手机号转账、二维码收付款、网购扫码付款等特色业务。

　　为了打破传统市场边界，今年6月，民生银行重庆分行举行了民生电商与小微企业对接会。23位来自小微、小区合作商家的老板及供货负责人与银行进行了交流。

　　民生电商的目标很明确，帮助小微企业拓宽市场，同时丰富自己电商平台的商品，这些商家供货范围涵盖了水果、土产、玩具、粮油、日化、饮料、电器等多种社区居民喜爱的品类。

　　“对接会把银行渠道、社区居民、小微商户三方的资源整合在一起。”一位参会的小微企业老板说，民生银行为小微企业搭建平台，创造合作的机会，大家都非常看好未来的合作前景。

　　2014年，民生银行直销银行正式上线，一年多时间里，“直销银行”迅速变得炙手可热。

　　“以前投资黄金都得去银行柜台，或者电话委托办理，不仅手续繁琐，而且容易贻误买卖时机。”安宇科技有限公司总经理蒋小渔说，自从他在民生银行直销银行签约了“民生金”业务，就体会到了投资理财的“轻松与有趣”。

　　所谓“民生金”，是民生银行为境内个人客户提供的、以人民币为交易结算货币的一款贵金属产品，投资者可以根据黄金价格的波动低价买入、高价卖出，从中赚取差价或预约提取现货。

　　“原本给人遥不可及之感的黄金买卖，在直销银行竟成了人人都能玩的简单业务。”蒋小渔说，当时民生直销银行正在开展“开户送金”活动，开户并签约“民生金”后就能获赠0.1克黄金，为此她花了5分钟就开立了账户并签约产品，0.1克黄金立即入账，感觉相当不错。

　　目前，直销银行已经上线了包括如意宝、民生金、轻松汇、薪资贷等产品，涵盖个人存款、汇款、理财、贷款等业务。

　　“移动金融市场无限广阔，需要不断创新商业模式，推出简便实惠的金融服务，才能吸引和留住更多客户。”曹瑜说。

　　3、第二次创业 打造金融服务的集成商

　　“银行的创新不仅要在互联网金融有所作为，还要在适应经济新常态下寻求自身的转型。”曹瑜说，民生银行重庆分行需第二次创业。

　　与同业相比，民生银行实施转型有一个优势，那就是创新能力和纠偏能力较强。在曹瑜看来，创新是民生银行的基因，是新时期改革转型的核心动力。

　　那么，这个“型”，民生银行重庆分行要怎么转?

　　“朝着‘做金融服务的集成商’的方向加速转型。”曹瑜说，这是银行业的转型的一个方向，民生银行一定要先站在风口。

　　重庆位于长江经济带、“一带一路”战略的“Y”字形节点上，同时，作为内陆开放高地和西部中心城市，重庆一直持续推进两江新区开发开放，五大功能区域发展战略。

　　为支持重庆“一带一路”建设，6月2日，民生银行中标成为重庆市政府一般债券8家主承销商之一，成功发行第一批政府一般债券，发行额度16.8亿元。

　　在两路寸滩保税港区，该行率先创新引进保险资金，为保税港区开发管理有限公司提供了20亿元信贷支持，用于港区建设，第一笔10亿元已于2015年3月实现放款。

　　为支持重庆重点项目建设，民生银行重庆分行还与渝富集团签订战略性新兴产业股权投资基金合作协议，该行拟募投100亿元，用于支持重庆新兴产业发展。

　　为了创新转型，民生银行重庆分行创新多项金融服务模式，成功支持重庆多个具有重大市场影响的项目。

　　5月27日，民生银行重庆分行中标国家发改委重点PPP项目——重庆钓鱼嘴PPP土地整治项目，金额53亿元。

　　民生银行重庆分行为此开创了重庆市首单市级一级土地整治PPP项目先河，也是首单由金融机构主导的PPP项目，成为了该类项目的行业标杆。

　　“有规模就有利润的时代过去了。过去，能拉到存款就是人才;现在，存款拉进来，经营不好也许出现亏损。相比之下，银行更需要专业人才。”曹瑜说，民生银行目标是做金融服务集成商，除了传统银行业务，还要涉足投行业务，担任客户的财务顾问。例如，为客户提供财务咨询，帮客户分享资本市场红利等。重庆分行今年组建了两支投行团队，就是为此做准备。

　　“民生银行重庆分行不会躺在以前的成绩单上，创新的基因正促使我们发力第二次腾飞。”曹瑜说，我们的服务将越来越专业和精效。

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