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花旗中国信用卡业务飙涨 聚焦中、高端客户

来源:21世纪经济报道 小编:王利利  2014/05/15

导读:  虽然作为全球最大的发卡机构,信用卡发行量近1亿张,但是在中国内地市场,花旗银行却是“新人”。据获悉,花旗已在全国13个城市网点开展信用卡业务,5个城市设立直销中心,预计2014年的直销中心将增至8个。

  虽然作为全球最大的发卡机构,信用卡发行量近1亿张,但是在中国内地市场,花旗银行却是“新人”。据获悉,花旗已在全国13个城市网点开展信用卡业务,5个城市设立直销中心,预计2014年的直销中心将增至8个。

  “开展信用卡业务20多个月,从客户数量、消费能力、有效卡率等关键指标看,均超过了此前内部的预期。” 花旗银行有限公司信用卡与无担保贷款部总监邱丰凯说。譬如内地市场平均信用卡消费额度在200-300美元/月,花旗则达市场平均2.5-3倍;市场平均的有效卡率是30%左右,花旗则达到60%。

  事实上,与海外成熟市场相比,内地信用卡市场的挑战在于,首先信用卡业务获利点较少。香港、新加坡等成熟市场的商户手续费收入在2%,具体分配结构是,发卡行约可获得1.5%、收单行0.4%、清算组织0.06%左右。而内地商户的手续费最高仅1.4%,平均在0.6%左右,最终发卡行仅获得0.4%以内的收入。其次在利息收入方面,中国内地由于储蓄率高,所以透支消费比例较低。

  正因如此,邱丰凯表示,截至2013年末发卡量超过千万级别的共有13家中资银行,其中7家的信用卡业务才刚开始盈利。“千万级别发卡量”成为内地信用卡市场的盈利门槛。但是在不少海外成熟市场,200-300万的发卡量即可达到盈亏平衡点,有些市场可能需要500万张。

  为了应对独特的内地市场环境,花旗中国采用的是差异化发展策略,在客户定位上,聚焦中、高端客户。“譬如内地信用卡平均月消费额度在1500元左右/人,如果客户的月消费额远超市场平均,那么未来发卡量不用达到千万也有可能达到盈亏平衡点。”邱丰凯分析说。

  不过他也坦陈,要让中高端客户给信用卡业务带来更高的贡献并非易事,必须在品牌管理、信用卡产品定位、系统化客户管理及大数据分析、技术创新等多方面下苦功夫。

  为此,花旗在包括中国在内的国家、地区市场都会设立信用卡业务分析团队,负责从全球各地区的信用卡消费数据中,对客户获利、消费行为等多个模型进行分析,最终实现在合适时间,提供对方需要的金融产品。

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