临近岁末，我市多家银行都推出了各种刷卡优惠活动，其中，信用卡刷卡分期付款免利息是银行常推的优惠活动之一。不过记者了解到，免利息的模式虽然听上去“很美”，但银行在免息的同时，却要收取一定比例的手续费，如此计算下来，刷卡人其实并没有讨到什么“便宜”。

　　分期越长，手续费越高

　　陶小姐持有某股份制商业银行的信用卡，最近她通过信用卡分期付款的方式，在我市一家商场购买了一台价值5300元的冰箱，共分6个月还款。按照银行的规定，她需要为此支付比例2.5%的手续费，即5300元×2.5%=132.5元。

　　南京某银行相关人士告诉记者，很多消费者觉得信用卡分期付款不收利息很划算，其实未必，尽管免去了利息，银行却要收手续费，而且分期越长，手续费率越高。以陶小姐为例，如果她申请的是分3期付款，手续费比例大约在2.5%左右，如果分12期还款，手续费率将提高到4%以上。对于一些支持24期分期付款的发卡行，手续费的收取比例更高达15%以上。因此，分期付款对于手头资金暂时吃紧的消费者更为适用。

　　付款分期，手续费却不分期

　　丁先生在去年10月申请了信用卡分期还款，将其透支消费的2万元拆分为6期偿还，共需支付4.2%的手续费，即840元。丁先生本以为，款项分期手续费也分期，但银行的账单却显示，手续费是在首期一次性扣除的。他认为，银行在广告中常宣称“每月仅需支付××元手续费”，可能会对持卡人造成一定的误导作用，如果当期少存了钱，就有可能发生不良信用记录。

　　前两天，手头资金宽裕的丁先生又打算将欠款提前还清，却被银行告知，如提前还款，已支付的手续费不予退还。

　　不是所有付款都可以分期

　　不过，对于手头资金吃紧的持卡人来说，不是每一笔消费都可以申请分期。

　　目前，信用卡分期付款主要分为消费分期和账单分期两大类。消费分期主要用于持卡人在指定商户购物或购买支持分期付款的特定商品时，账单分期则是持卡人针对信用卡账单欠费申请分期偿还。

　　针对不同的分期付款方式，各家银行均作了相应限制。如招商银行就规定，信用卡持卡人如申请账单分期，申请金额不得低于1000元，最高不得超过本期账单金额的90%，同时还不能超过信用额度的80%，此外，上期未还金额也不得申请分期。兴业银行则规定，持卡人申请单笔消费的分期付款，消费金额不能低于800元。

　　此外，消费分期和账单分期的手续费支付比例也不同，总体来看，消费分期的手续费略低。以兴业银行为例，消费分期3、6、12期的手续费比例分别为2.1%、3.6%和7.2%，而账单分期则分别收取2.1%、3.9%和7.8%的手续费，其他银行的收取方式也大致相同。