绝对精华区-积分也能当钱花 第六章
第三节积分也能当钱花
各行信用卡积分有效期及合并规则
兴业银行
信用卡积分有效期：永久有效
积分合并：
•同一主卡持卡人名下的多张信用卡积分可以合并；
中信银行
信用卡积分有效期：积分有效期最少为一年最长为两年
积分合并：
•同一主卡持卡主账户下的积分可以合并；
中国银行
信用卡积分有效期：中银系列信用卡有效期为两年；长城人人民币卡
积分长期有效。
积分合并：
•同一卡持卡人名下的中银系列卡积分可以合并；
•同一卡持卡人名下的长城国际卡积分可以合并；
•主卡与副卡的分数合并在主卡账户中使用；
民生银行
信用卡积分有效期：永久有效
积分合并：
•同一主卡持卡人名下的多张信用卡积分可以合并；
•主卡与附属卡的积分合并计入主卡账户下；
深圳发展银行
信用卡积分有效期：与卡片有效期一致
积分合并：
•同一主卡持卡人名下的多张信用卡积分可以合并；
•主卡与附属卡的积分合并计入主卡账户下；
广发银行
信用卡积分有效期：与卡片有效期一致
积分合并：
•同一主卡持卡人名下的多张信用卡积分可以合并；
•主卡与附属卡的积分可合并；
交通银行
信用卡积分有效期：积分有效期最少为一年最长为两年
积分合并：
•同一主卡持卡人名下的多张信用卡积分可以合并；
建设银行
信用卡积分有效期：永久有效
积分合并：
•同一主卡持卡人名下的多张信用卡积分可以合并；
•主卡与附属卡的积分可合并；
工商银行
信用卡积分有效期：两年
积分合并：
•同一客户在同一地区办的不同卡片之间的积分可合并
农业银行
信用卡积分有效期：永久有效
积分合并：
•同一持卡人名下的多张信用卡积分可以合并；
•主卡和副卡积分可以合并。
浦发银行
信用卡积分有效期：WOW卡、普通卡、积分有效期为两年；金卡积分有效期为四年
积分合并：
•同一持卡人名下的多张信用卡积分可以合并。
各行信用卡消费积分规则
兴业银行
消费积分：1元人民币=1分；1美元=7分
中信银行
消费积分：
普卡1元人民币=1分；1港元＝1元；1美元=8分
金卡1元人民币=2分
白金卡1港币=2元；1美元=16分
中国银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=8分
民生银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=8分
交通银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=8分
建设银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=10
工商银行
消费积分：
1元人民币=1分；1港币=1分；1美元=8分；1
欧元=10分
农业银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=8分
浦发银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=16分
深圳发展银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=8分
广发银行
消费积分：
1元人民币=1分；1港币=1分；1美元=8分
交通银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=8分
建设银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=10分
工商银行
消费积分：
1元人民币=1分；1港币=1分；1美元=8分；；
1欧元=10分
农业银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=8分
浦发银行
消费积分：
1元人民币=1分；1美元=16分
警惕信用卡积分网上兑现风险
随着信用卡的普及，很多群众都被各家银行推出的信用卡刷卡积分优惠换购、兑现活动所吸引，纷纷加入了刷卡大军的行列。而目前在网络上悄然兴起的信用卡积分网上兑现功能使市民眼前一亮，市民可以通过网络把刷卡积累的信用卡积分，兑换成现金。
这种方式看似简洁方便可也存在一定的风险，警方提醒广大市民在获得便利的同时也不要忽视其潜在的风险：首先刷信用卡送积分是每家银行都实行的优惠手段，而积分一般有效只有2年。积分有什么用呢?一是可以兑换指定礼品，二就是兑换航空里程。对绝大部分持卡入来说，银行送的礼品如同鸡肋，而多数人对航空里程也不是很需要，如积分太少，可兑换的里程数也少，意义不大。但积分聚拢起来，作用就大了。在淘宝网上，某网店就明确标明以农业银行、建设银行、工商银行、交通银行的积分以20元/l0000分;兴业银行、中国银行则是25元10000分;民生银行则分为普卡20元/10000分，金卡30元10000分，钻卡40元10000分，招商银行白金卡900元10000分，中信银行20元10000分的价格对积分进行大肆收购。可想而知，这样一个收购方法，每周所收购的积分都在百万以上，而这百万以上的积分能兑换的里程就不容忽视了。
第二，就现在网络上出现的这种上规模收购信用卡积分公司不在少数，但操作模式都出奇的一致：均采取将收购来的信用卡积分统一兑换成航空里程购买机票后再将机票折价售出，从中赚取差价的方式经营。对持卡人来说，在网上进行这样的信用卡积分交易是毫无安全性可言的，持卡人在买卖积分的过程中，极有可能因个人操作不当被骗走卡内积分，还可能在自己毫不知情的情况下泄露了自己的重要个人信息，导致信用卡被复制或盗刷等一系列情况发生。所以，警方在此提醒市民一定不要忽视网络带来的风险，以免贪小失大。
信用卡积分不能不占便宜
刷卡消费获得积分，原本是使用信用卡的额外福利，但在用卡达人的眼中，这个“便宜”却是非占不可。因为，只要刷卡有道，信用卡积分就不再只是换购廉价的纪念商品，而是能帮着卡主把选保险、旅游、商品、机票等各种所想所爱纳入怀中。本期卡通，就要教你如何用小小积分，换得大大实惠。
何为反馈率？
使用信用卡的人都知道有积分，但记者在采访中却发现，虽然被访者大多能准确说出自己信用卡累积一分所需要的消费金额，但却并没有多少人清楚自己的信用卡积分的含金量到底有多少。因此，在想占信用卡积分这个“便宜”前，还是先要把入门的功课做好。
所谓信用卡积分，就是各家银行设定的刷卡消费即可以按照一定比例兑换积分进入信用卡的积分账户，有1元兑换一积分，也有20元兑换1积分。这些积分绝大部分是永久有效的，但也有部分特色信用卡规定了积分需在一定年限内使用完毕，否则自动打折或者取消。大部分人使用信用卡积分，主要用于兑换银行所提供的各种礼品，这个时候就是体现信用卡积分含金量的时候，积分礼品价值的计算一般是按照刷卡额的0.25%—0.3%制定的。也就是说，无论你刷卡消费是按照什么比例进行积分，最终折算成兑换礼品的比例大多在0.25%—0.3%，这个数字也被称为反馈率。例如，刷卡消费10000元，最终通过消费积分兑换的礼品价值在25元至30元之间。但是，不少银行会不定时地推出一些积分优惠活动，如双倍甚至多倍积分、五折换购礼品、积分送礼等，而想要充分占积分的“便宜”，就要学会在这个时候巧妙刷卡。
第一招：算清积分含金量
工商银行的信用卡1元兑换1个积分，光大银行的信用卡8元一个积分，而招商银行的信用卡则要20元兑换一个积分，这三者积分规则相差甚远，但是实际的积分含金量却基本相当，这就是因为上文所介绍的0.25%—0.3%反馈率。不过，虽然行业的平均水平如此，但具体到各个银行以及各个银行设定的礼品兑换方面，实际含金量还是可能出现差异，因此，想要占积分的“便宜”，首先把数学学好吧。
案例：换张机票要消费20万SHELL是在广州工作的外地人，老家远在天津，如果回家坐火车则需要接近一天的时间，所以她一般都选择“飞”回家去。但是，从广州到天津的机票全价为1700元，还不算上燃油附加费。而且SHELL能回家的时候往往也只有节假日，很难买到低折扣的机票，以一年回家两趟的最低频率来说，单机票就需要6800元，这对于普通工薪层的SHELL来说不算是一笔小数目，于是，有朋友向她推荐了航空联名信用卡。
所谓航空联名信用卡，就是各家银行联合航空公司推出的信用卡，一张信用卡卡里既包含信用卡账户，也包含了某家联名航空公司的里程积分账户，按照刷卡消费的金额直接兑换航空里程，当里程积累到一定程度，就可以兑换免费机票了。SHELL就一下子把各家银行航空联名卡的资料拿回家详细对比。她发现，广发银行的南航明珠每消费1块钱等于1积分，14个积分就等于1个航空里程，工商银行则有上航、海航、南航、国航等各家航空公司的联名信用卡，一般每消费15元—16元可以兑换1个航空里程，而招商银行的航空联名卡选择也比较多，与南航的联名卡是18元兑换1里程。
根据南航的规定，兑换从广州到天津的机票需要1.5万里程，如果用广发卡进行消费累计，则需要21万元，用工行的则需要22.5万元—24万元，用招行则需要27万元，以1700元机票价格折合成反馈率的话，则三家银行的航空联名卡反馈率分别为0.81%、0.76%—0.71%、0.63%，虽然想靠刷卡消费兑换一张机票确实颇为昂贵，但有便宜自然不能放过。
银行促销
●深发展推出的按揭信用卡，所有积分可直接抵扣房贷。该卡以每期消费额为一次累积单位，按照每期消费额的数量进行分级累进。1元至2000元的回馈比例为0.25%，而如果消费可以达到20000元以上，则反馈比例达到1%。
●平安银行新推出的携程商旅卡，可将消费积分自动整合成携程积分，持卡人可以直接成为携程金牌会员，享受携程多倍积分回馈等高级别礼遇，其中电话预订机票、酒店并成交，则可以获得1.5倍积分，网络预订并成交可获得2.5倍积分。
●工行牡丹商银通聚点信用卡，积分可换商银通积点，每400信用卡消费积分兑换1点商银通积点，4000信用卡积分起兑。在使用积点时，按照1点积点=1元人民币使用，反馈率为0.25%。
●兴业银行、招行信用卡，积分当钱刷。兴业信用卡按照积分400分=1元的比例，将卡内积分折算现金，抵扣消费金额，反馈率0.25%。招行推出的“积分店面兑换”在全国29个城市，持卡人可以按一定比例，用积分直接抵扣消费金额。不过，各家商户所给出的兑换标准各不相同，地区之间也会有差异。
理财师提醒
曾经有人就信用卡积分问题做了一次市场调查，发现要妥善管理和使用信用卡积分，关键在于挑选一家合适的信用卡发卡行。挑选的标准主要有以下两条：
第一，选择永久有效的积分。目前部分银行的积分设置了有效期，一些不善于时时跟踪个人积分信息的持卡人，会出现积分的浪费。为避免这种情况的发生，选择一张积分永久有效的信用卡，无疑是最为稳妥的做法。
第二就是比较信用卡积分的性价比。性价比的范围比较宽泛，不只是我们上文所说到的那个反馈率，还要体现在信用卡积分兑换物品是否丰富、积分兑换手续是否方便等方面。
当然，最根本的也是跟自己的需求有关。比如，喜欢美食的，除了注意比较各信用卡的折扣及积分比例，还要选择能提供尽量多可享受折扣的食肆数量的美食联名卡。对于拥有几张信用卡的人来说，如果可以兑换同类商品的，最好事先到各个银行的网站上对比一下兑换商品需要的积分，自己简单计算一下就可以得出哪个更为划算。虽然一般差别不会很大，但小便宜都不占，怎么能抢到大实惠呢？当然，每个人不可能把涉及所有类项的信用卡一网打尽，与亲朋好友拼卡享用折扣也不失为一条捷径。
何为反馈率？
使用信用卡的人都知道有积分，但记者在采访中却发现，虽然被访者大多能准确说出自己信用卡累积一分所需要的消费金额，但却并没有多少人清楚自己的信用卡积分的含金量到底有多少。因此，在想占信用卡积分这个“便宜”前，还是先要把入门的功课做好。所谓信用卡积分，就是各家银行设定的刷卡消费即可以按照一定比例兑换积分进入信用卡的积分账户，有1元兑换一积分，也有20元兑换1积分。这些积分绝大部分是永久有效的，但也有部分特色信用卡规定了积分需在一定年限内使用完毕，否则自动打折或者取消。大部分人使用信用卡积分，主要用于兑换银行所提供的各种礼品，这个时候就是体现信用卡积分含金量的时候，积分礼品价值的计算一般是按照刷卡额的0.25%—0.3%制定的。也就是说，无论你刷卡消费是按照什么比例进行积分，最终折算成兑换礼品的比例大多在0.25%—0.3%，这个数字也被称为反馈率。例如，刷卡消费10000元，最终通过消费积分兑换的礼品价值在25元至30元之间。但是，不少银行会不定时地推出一些积分优惠活动，如双倍甚至多倍积分、五折换购礼品、积分送礼等，而想要充分占积分的“便宜”，就要学会在这个时候巧妙刷卡。
第一招：算清积分含金量工商银行的信用卡1元兑换1个积分，光大银行的信用卡8元一个积分，而招商银行的信用卡则要20元兑换一个积分，这三者积分规则相差甚远，但是实际的积分含金量却基本相当，这就是因为上文所介绍的0.25%—0.3%反馈率。不过，虽然行业的平均水平如此，但具体到各个银行以及各个银行设定的礼品兑换方面，实际含金量还是可能出现差异，因此，想要占积分的“便宜”，首先把数学学好吧。
案例：换张机票要消费20万SHELL是在广州工作的外地人，老家远在天津，如果回家坐火车则需要接近一天的时间，所以她一般都选择“飞”回家去。但是，从广州到天津的机票全价为1700元，还不算上燃油附加费。而且SHELL能回家的时候往往也只有节假日，很难买到低折扣的机票，以一年回家两趟的最低频率来说，单机票就需要6800元，这对于普通工薪层的SHELL来说不算是一笔小数目，于是，有朋友向她推荐了航空联名信用卡。所谓航空联名信用卡，就是各家银行联合航空公司推出的信用卡，一张信用卡卡里既包含信用卡账户，也包含了某家联名航空公司的里程积分账户，按照刷卡消费的金额直接兑换航空里程，当里程积累到一定程度，就可以兑换免费机票了。SHELL就一下子把各家银行航空联名卡的资料拿回家详细对比。她发现，广发银行的南航明珠每消费1块钱等于1积分，14个积分就等于1个航空里程，工商银行则有上航、海航、南航、国航等各家航空公司的联名信用卡，一般每消费15元—16元可以兑换1个航空里程，而招商银行的航空联名卡选择也比较多，与南航的联名卡是18元兑换1里程。根据南航的规定，兑换从广州到天津的机票需要1.5万里程，如果用广发卡进行消费累计，则需要21万元，用工行的则需要22.5万元—24万元，用招行则需要27万元，以1700元机票价格折合成反馈率的话，则三家银行的航空联名卡反馈率分别为0.81%、0.76%—0.71%、0.63%，虽然想靠刷卡消费兑换一张机票确实颇为昂贵，但有便宜自然不能放过。
银行促销
●深发展推出的按揭信用卡，所有积分可直接抵扣房贷。该卡以每期消费额为一次累积单位，按照每期消费额的数量进行分级累进。1元至2000元的回馈比例为0.25%，而如果消费可以达到20000元以上，则反馈比例达到1%。
●平安银行新推出的携程商旅卡，可将消费积分自动整合成携程积分，持卡人可以直接成为携程金牌会员，享受携程多倍积分回馈等高级别礼遇，其中电话预订机票、酒店并成交，则可以获得1.5倍积分，网络预订并成交可获得2.5倍积分。
●工行牡丹商银通聚点信用卡，积分可换商银通积点，每400信用卡消费积分兑换1点商银通积点，4000信用卡积分起兑。在使用积点时，按照1点积点=1元人民币使用，反馈率为0.25%。
●兴业银行、招行信用卡，积分当钱刷。兴业信用卡按照积分400分=1元的比例，将卡内积分折算现金，抵扣消费金额，反馈率0.25%。招行推出的“积分店面兑换”在全国29个城市，持卡人可以按一定比例，用积分直接抵扣消费金额。不过，各家商户所给出的兑换标准各不相同，地区之间也会有差异。
理财师提醒
曾经有人就信用卡积分问题做了一次市场调查，发现要妥善管理和使用信用卡积分，关键在于挑选一家合适的信用卡发卡行。挑选的标准主要有以下两条：第一，选择永久有效的积分。目前部分银行的积分设置了有效期，一些不善于时时跟踪个人积分信息的持卡人，会出现积分的浪费。为避免这种情况的发生，选择一张积分永久有效的信用卡，无疑是最为稳妥的做法。第二就是比较信用卡积分的性价比。性价比的范围比较宽泛，不只是我们上文所说到的那个反馈率，还要体现在信用卡积分兑换物品是否丰富、积分兑换手续是否方便等方面。当然，最根本的也是跟自己的需求有关。比如，喜欢美食的，除了注意比较各信用卡的折扣及积分比例，还要选择能提供尽量多可享受折扣的食肆数量的美食联名卡。对于拥有几张信用卡的人来说，如果可以兑换同类商品的，最好事先到各个银行的网站上对比一下兑换商品需要的积分，自己简单计算一下就可以得出哪个更为划算。虽然一般差别不会很大，但小便宜都不占，怎么能抢到大实惠呢？当然，每个人不可能把涉及所有类项的信用卡一网打尽，与亲朋好友拼卡享用折扣也不失为一条捷径。
信用卡积分新用途
信用卡积分只能用来兑换礼品吗？非也。除了这种最原始的用途外，如今的积分用途可多呢。一起来看看吧。平安携程商旅卡——积分转携程会员积分
吸引力★★★★★
实用性★★★★
近期，中国平安携手携程旅行网，推出平安携程商旅卡。该卡最大的特点在于将消费积分自动整合成携程积分，实现平安信用卡与携程会员卡双卡合一。具体来说，持卡人可以直接成为携程金牌会员，享受携程多倍积分回馈等高级别礼遇，其中电话预订并成交机票、酒店等可以获得1.5倍积分，网络预订并成交可获得2.5倍积分。
持卡人平日各种刷卡消费获得的积分都将按照4元=1携程积分的比例自动转化，并汇入携程账户中，这使得携程积分可以快速累积，以便早日兑换携程旅行网上各航空公司的折后机票以及酒店、度假产品等。如果持卡人原本就是携程金牌及以上会员，可以延续原先的会员等级、礼遇及会员号，从前累积的积分依然有效，未来刷卡消费将合并累积至原有账户。
在保险保障方面，依托平安集团综合金融资源，持卡人可以看得到交通意外险保障。包括200万元航空意外险、50万元火车(含地铁、轻轨)、轮船意外险，以及最高10万元的汽车(含出租车)意外险。此外，国内全天候紧急救援服务、挂失前72小时消费损失保障，以及信用卡被抢劫预借现金损失保障服务等，都能温馨提供给持卡人。2009年10月31日前成功申办该卡，并通过网络或电话以携程卡号注册成携程新会员，还可以特别获赠1000携程积分；首次预订并成交携程酒店、机票或度假产品，可以在积分翻倍的同时，再额外获赠3000分以及200元度假产品抵用券。可以说，对于经常使用携程网订购机票、酒店或度假产品的消费者来说，这是一张功能较为强大的信用卡。但如果并非商旅人士，那么卡片的价值也就无法体现了。
工行牡丹商银通聚点信用卡——积分换商银通积点
吸引力★★★★
实用性★★★
日前，工商银行上海市分行与上海商银咨询有限公司联名发行沪上首张积分自动兑换消费积点信用卡。该联名卡采用一卡双号的形式，卡面上既印有信用卡卡号，又印有商银通积点账号。持卡人在享受到牡丹信用卡各项金融服务的同时，还能得到商银通申付VIP卡待遇。比如，通过付费通网站及电话交纳上海市居民家庭公共事业账单：水、电、煤气费，手机、电话、宽带上网费，有线电视等；通过付费通网站交纳上海市车辆贷款道路通行费；使用付费通向移动、联通、电信手机进行话费充值；在付费网上商城在线购买及消费；在卖场超市、百货商场、品牌连锁等特约商户刷卡消费等等。如果家人联合申办了附属卡，那么主附卡之间共享信用额度，附卡拥有独立的信用卡卡号和商银通积点卡号。主附卡的消费积分分别累计自动兑换积点到各自对应的商银通积点卡号内，即两者消费积分不合并兑换。牡丹聚点卡消费积分兑换积点的规则按照当年牡丹消费积分兑换规则与比例执行，2009年度积分转换规则为：每400信用卡消费积分兑换1点商银通积点，4000信用卡积分起兑。在使用积点时按照1点积分=1元人民币使用。虽然这一比例并不高，但在消费的同时累积积点，以支付公共事业费等或用于直接消费，等于降低了其他开支压力，不失为积分活用手段。不过，由于卡片只在上海地区发行使用，显得有些局限性。而且，对已有其他缴费途径的消费者来说，卡片商银通支付功能就无法尽享了。
深发展按揭信用卡——积分抵房贷
吸引力★★★★★
实用性★★★
深发展按揭信用卡推出至今，一直受到广泛关注，其积分抵房贷的功能着实吸引眼球。那么按揭信用卡的积分究竟如何抵冲房贷呢？据了解，该卡是以每期消费额为一次累积单位，按照每期消费额的数量进行分级累进。
回馈阶段回馈比例
1-2000元0.25%
2000-5000元0.5%
5000-20000元0.75%
20000元以上1%
例如持卡人某期信用卡刷卡消费达到了6000元，那么由上表可以计算出获得回馈的金额=2000×0.25%+(5000-2000)×0.5%+(6000-5000)×0.75%=27.5元。
根据规定，只有累计回馈金额达到100元，才能进行抵减当月的房贷。上例中27.5元的金额显然没有达标，那么这笔回馈金将会累积到下一期，直到总额超过100元后方能抵冲当月房贷。如果你已经是深发展房贷客户，申请使用按揭信用卡后，若回馈金达标，系统会自动抵冲房贷。如果你还不是深发展房贷客户，这些回馈进将一直累积在积分账户中，等到申请房贷之后可以按100%的回馈金比例直接抵冲房贷，或是按照50%的比例抵冲信用卡消费。从上述抵冲规则可以看出，回馈的比例并不高，要想抵扣一定房贷，需要持卡人有相当高的刷卡金额。消费者完全没必要为了减少房贷而拼命刷卡，这样还款的压力其实会更大。不过，作为一种创新的积分用途，这种方式确实可以降低贷款人一定压力，也算是具有实际意义的刷卡回馈了。
广发信用卡——积分抵折扣
吸引力★★★★★
实用性★★★★
广发卡持卡人的积分有了新的用武之地。近日，广发银行在业内首次推出“积分抵折扣”活动。持卡人可以登录广发银行网站或致电客服中心进行登记，申请绑定“积分抵折扣”服务，从绑定当月1日起对消费均可自动进行抵扣，全国范围内不限商户和商品，只要满500元就可自动进行抵扣。所抵扣的金额在消费后两周内以免还款签账额形式返还给持卡人。抵扣规则具体为：每500积分抵扣1元，最高抵扣比例为30%，如果卡内积分不足抵扣30%，就按10%的比例进行抵扣，如果达不到10%的抵扣比例，那就暂不抵扣。举例来说，持卡人刷卡产生一笔600元的消费，如果卡内原有10万积分，就可以用9万积分抵扣该笔消费的30%(每500分抵扣1元，最高抵扣180元)；如果卡内积分不足9万元，也可以使用3万积分抵扣该笔金额的10%，即60元；若卡内原本积分不足3万分，那么此笔消费就无法用积分抵扣。对广发卡持卡人来说，这一活动可以让原本沉睡在账户中的积分发挥作用，也无需为积分兑换的礼品不满意而烦心，切实降低了还款压力。只不过积分累计仍有一定的起线标准(消费金额的10%)，需要持卡人积分账户中达到一定原始累积额。
兴业、招行信用卡——积分当钱刷
吸引力★★★★★
实用性★★★★
兴业信用卡持卡人可在积分消费特约商户使用“积分消费”。按照400分=1元的比例，将卡内积分折算现金，抵扣消费金额。例如，卡内原本积累了10000积分，按兑换规则可以抵扣25元。如果此时购买30元的产品，那么在特设的POS机上会自动扣除10000积分和5元刷卡消费金额；而如果产品金额为24.8元，那么只能用积分抵扣整数部分，即24元，剩余的0.8元仍要作为消费金额进行还款。招行推出的“积分店面兑换”也是积分消费的一种。在全国29个城市，持卡人可以按一定比例用积分直接抵扣消费金额。不过，各家商户所给出的兑换标准各不相同，地区之间也会有所差异。例如上海DQ商户按15点积分(20元积1分)兑换1元；在北京如家酒店连锁可用570积分兑换早餐一份，1500积分兑换美甲套装一套，1500积分兑换礼品毛巾一套。
一些商铺还会规定部分不参加活动的卡片。比如北京万达影城规定15积分兑换1元，但3D影片、限价影片、特殊场次和VIP厅除外，航空类联名卡，采购卡、商务卡、附属卡不擦家积分兑换活动。如果是用积分抵扣消费金额，当积分不足时，会先按比例扣除直至扣完，剩余按照消费金额计入账单；而如果是用积分兑换商品，当积分不足时，POS机上会显示“交易失败”。
如何善用信用卡积分财富
眼下持有信用卡的市民越来越多，不少持卡人在消费时为了积分兑换礼品也愿意刷信用卡。但信用卡积分到多少才能兑换礼品？具体兑换手续该怎样办理？拿到手的礼品能不能保证是自己想要的？昨天，记者就此问题随机采访了10多个信用卡持卡人，大家一致表示“不清楚”。更有市民反映，原以为刷信用卡消费1元记1分，发现有银行却是20元记1分，不足20元不记积分。“不清楚就打24小时服务热线”，面对记者的提问，多家银行信用卡部的负责人这样回答。
计算积分：多数人一头雾水
市民章小姐今年6月份办了张信用卡，她说，自己前前后后刷了几千元钱了，可打客服电话查询却只有100多积分。事后，她才知道该行的积分是消费20元记1分，不足20元不记积分，所以消费了几千元，却只有100多分属于正常现象。章小姐说，自己哪怕逛超市买菜也刷信用卡，就是为了多积分换礼品。但却未料到，这家银行的积分这么难积且不值钱。家住罗湖区东门路的罗先生持有信用卡多年，之前他也并不关心信用卡积分问题，但前段时间网上有帖子称信用卡积分可以兑换飞机票，他才留了个心眼。但前两天，他核对信用卡对账单时，发现自己有两笔3000元和5000元的消费没有积分。消费越多积分反而成了0？气愤不解之下，罗先生给银行客服打电话，却被告知，他所消费的商家属于银联确定的批发类，因此，所消费的金额没有任何积分。罗先生很是气愤地说：“难道以后我每次刷信用卡，还得问问人家是不是属于批发类企业？”网友DUDU在一知名论坛上这样讲述其遭遇，他说：“我在同一个地方刷了五六笔款，1000元以下的消费都算积分，两笔超过3000的都没算。打电话给客服，居然说刷卡的pos机的问题。而自己明明有两笔在一个pos机上刷的，一笔有积分而另一笔就没有。”
保障权益：多了解积分信息
某国有银行深圳分行信用卡部的总经理杨先生介绍，目前各家银行在信用卡积分方面的管理不尽相同，对积分的计算方法也有差别，因此，广大市民在申办信用卡时除了考虑其办卡赠送的礼品外，还应从长远考虑以下问题：如哪些银行信用卡积分性价比更高，哪些银行信用卡积分还礼品种更丰富，哪些银行信用卡的积分永久有效等。事实上，目前深圳仍有不少持卡不重视积分的兑换。昨日，在记者的调查中，所问及的10名信用卡持有人均表示从未用积分兑换过礼品，更有人称不知道自己信用卡有多少。业内人士分析，首先，不少银行的积分都设置了有效期，一些不善于时时跟踪个人积分信息的持卡人，会造成积分浪费；其次，积分兑换物品的单一，或是不符合用户实际需求的现象常见；再次，即便有了足够的积分，却又发现兑换手续麻烦。种种现实问题，使积分成为容易被消费者遗忘的一笔财富。因此，他建议广大持卡人在使用信用卡的过程中，一定要多留心眼，一有什么疑问就拨打银行信用卡的24小时服务热线，以切实保障自己的权益。同时，持卡人也可在闲暇时间多多关注自己所持信用卡的网站，从而了解最新的信用卡积分政策。
温馨提醒
可选用积分永久有效卡
至于如何善用积分财富问题。有深圳银行业人士表示，选择永久有效的积分是第一步。一些已经了解积分游戏规则的理财达人，无不将“永久有效”视为保护自身权益的关键点，因为事实证明，这恰好体现了银行是否真的把这种关心落实到了积分规则设计的实处。纵观信用卡市场，多数银行信用卡积分都永久有效，如建行、农行、招行、华夏、民生、兴业、深发展、上海银行的信用卡积分永久有效。不过也有部分银行的信用卡积分存在有效期，如中银系列信用卡积分有效期为2年；交行部分信用卡积分有效期最短一年，最长两年；浦发、光大、广发、平安银行等信用卡积分有效期也是1年至5年不等。有持卡人表示，由于积分换礼品具有随机性，持卡人当然愿意选择积分可以永久有效的信用卡。
淘宝积分兑换：60积分可换一元购物券
“在办淘宝信用卡之前，我每个月交易2到3次，办了卡之后，这个月就消费了10次了……”查看淘宝购物清单时，梁阳明发现2009年1月至2010年1月间，他的网购次数不知不觉翻了2番。所谓的淘宝信用卡，是支付宝和中国银行推出的首张网购信用卡。
程序7步转化成3步
付款由2分钟变成10秒钟网购时，大部分买家都花费较多时间在挑选物品上，如果付款程序越简单方便，就越能节省时间。梁阳明表示，在使用普通的借记卡或信用卡时，从下单到最终交易完成，至少需要七八个步骤，“举例说，如果是用中行信用卡支付，首先决定下单——在网上银行选择中行——确认中行支付——选择使用信用卡——输入信用卡相关信息——用U盾动态口令——确认付款——返回支付宝界面”，在整个程序完成后，实际上买家已经网页上转向了三次，从淘宝跳向中行，再转向支付宝。
相反，如果使用中银•淘宝信用卡，买家只需要“下单点击支付宝卡通——输入支付宝的“支付密码”——支付成功”，无需再转换网页，所有的操作都在支付宝中完成。经过时间计算，梁阳明发现，程序简化后，中银淘宝信用卡支付所花费的时间是10秒上下，而普通借记卡和信用卡则普遍需要2分钟左右。事实上，无需通过网银进行交易，使梁阳明切实感受到使用淘宝信用卡的方便之处——无需随身带着U盾。“有些银行动态口令是放在U盘里的，需要随身带着，忘带了就无法交易了。这样挺不方便的。”那么，如此简化程序，是否会对网购的安全性也打了个折扣？面对理财周报记者的疑问，支付宝方面的人士表示，支付宝本身在安全性上做了很多设定。而梁阳明强调，该信用卡有额外的安全功能，一旦单笔交易超过200元，支付宝方面会给买家发送手机短信通知，买家需要短信中的验证码进行交易。“也就是说，就算别人偷了我的淘宝账号、密码和信用卡密码，只要他们没有我的手机，还是没法完成交易的。”梁阳明介绍道，这是唯一一张需要验证码进行交易的信用卡。
信用卡积分兑换四窍门教你如何兑换最划算
第一，注意积分有效期限。虽然对大多数银行信用卡来说，只要信用卡在有效期内，消费积分就有效。但仍有少数银行的信用卡积分有效期只有2年或者4年，过期则无法使用。
第二，家人一起积分。如果全家人一起积分的话，那么积分就更加容易了。信用卡积分附属卡的积分可以转到主卡上，这样即使积分有效期不长，也可以在短期内凑到较高的积分，家庭各成员用卡也不受限制。
第三，注意积分活动。许多商场在店庆或打折活动期间，会和银行联合推出刷卡享双倍积分活动。那么在此期间，刷卡消费便可获得2倍积分，当然更加划算。而银行信用卡分期付款购买指定产品也可享受双倍积分。
第四，积分换礼也有免费和收费之分。信用卡积分兑换方式多样，大多数银行的兑换方式都是免费的。但也有银行会对特定的兑换产品收取一定费用，持卡人要特别注意。
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