第三节 卡奴的真实事件

　　大学校园狂刷卡 大三卡奴欠万元被追债上门“银行打电话到家里说孩子欠了他们钱，到底是怎么回事？”前天，济宁的王先生找到了青岛某高校的老师，要学校给个“说法”。原来，他的儿子王小东（化名）用信用卡透支消费，欠了三家银行近万元的款项，银行打电话到家里“催债”了。狂热的“刷卡族”王小东来自济宁市的一个小县城，在岛城某高校经济学院读大三。去年7月份，王小东有两个同学应聘做了某商业银行的校园信用卡推广代理，在他们的游说下，每个月只有500多元生活费的王小东办了两张该行的信用卡，总透支额度为5000元。有了信用卡后，小王成了狂热的“刷卡族”，而且，刷的款项也越来越多。去年10月份，小王用信用卡分期付款购买了一台电脑，期限两年，每月还款180元。后来，王小东又先后办了另外两家银行的信用卡，并陆续买了MP4、手机、服装、游戏机等个人用品。“反正是50多天的免息期，到了还款日再还吧，即使错过几天利息也不高。”小王告诉记者，慢慢地他每个月的还款额超过了400元，而且有时还有几百元的大额开支，错过了还款日利息还很高。

　　一张卡提成20元

　　记者从银行寄到小王家里的对账单上看到，截止到今年10月份，小王在三家银行的欠款和利息共计9000多元。“接到银行的电话我们都蒙了，孩子还这么小，不可能贷到款，怎么能欠银行的钱呢？”小王的父亲王先生告诉记者，到了学校后才知道孩子是办了可以透支的卡。“从大学时期就开始累积个人信用，形成良好的理财习惯。”记者了解到，目前岛城多家银行都有专门面向大学生的信用卡，同时也从学生中招聘代理人推广，每办一张卡代理人可以提成5-20元钱。“学生办信用卡只要填个表，登记身份证和学生证，不需要担保，也不需要学校证明。”一同学说。两成学生有两张卡做了半年代理人的大四学生小宋告诉记者，现在她周围的同学中有信用卡的占到了四分之一左右，其中超过两张的约有两成，而她自己，已经有了五张信用卡。记者从采访中还了解到，目前岛城很多家银行都将大学生作为信用卡的“大客户”，在高校中“争抢地盘”，而有些办了卡的学生因为透支消费到期还不上钱，利息越背越多而成为“卡奴”。

　　台湾卡奴现状卡奴逼近70万

　　目前台湾有900多万人拥有至少一张信用卡或现金卡。信用卡是用来消费的，现金卡是用来提取现金的，但不管是信用卡还是现金卡，如果逾期不还钱，则将收取高额利息，且累计计算。在15%～18%的利滚利下，100万元的借款，只要3年半就变成200万元。台湾有些人一时还不起，就“拆东墙补西墙”，办多张卡，用这张还那张。据统计，去年台湾双卡数量翻两番，达到4555万张。这同样预示着一个更深的陷阱。据台湾“金融监督管理委员会”统计，截至去年8月底的数据显示，全台“卡奴”人数达40万，平均欠款金额为60万元。而半年后的今天，有台湾银行业者预估，这一数字已逼近70万，平均欠债金额高达120万元。每月自杀40人为了抢夺市场份额，岛内银行发放信用卡和现金卡的程序非常简单，凭一张名片就可以发卡，甚至有银行还主动送卡上门，然后再配合“借债是一种很高尚的行为”这类“深入人心”的广告，消费者便很快“上钩”了。调查显示，“卡奴”中有大量最容易受蛊惑的青少年，其中半数青少年的卡债高达12万～15万元。岛内媒体讽刺道，大量“卡奴”倒催生了一个新的“工作机会”——讨债公司，尤其是以暴力为后盾的讨债公司。还债无钱，被“讨”无力，越来越多的“卡奴”走上绝路。“消费新闻”很快变成了“社会新闻”。根据台湾警方统计，每个月至少有40个“卡奴”自杀。一位自杀“卡奴”的母亲质问：“这些借钱的银行究竟有没有在审查？”“卡奴”自杀，放货的银行自然也心疼。但它们关注的不是关天的人命，而是收不回来的钱。台湾当局的统计甚至开始首次承认卡债冲击经济。今年2月底，台湾“主计处”预估，卡债的冲击将使岛内2006年民间消费减少200亿元。

　　西安“卡奴”的“负翁”生活

　　“卡奴”，又称卡债族，指因为使用信用卡、现金卡透支消费，月薪或收入无法将支出的部分摊平，首期只能缴部分的金额，之后需给付金融机构循环利息、违约金、手续费等费用而背负高额卡债，个人财务周转不灵的人。由于信用卡具有免息透支的功能，信用卡消费越来越成为一种新的生活方式，然而由于使用方式的不当，有越来越多的人为还银行的债，沦为“卡奴”。目前生活在西安的“卡奴”主要由白领阶层、大学生和部分工薪阶层构成，他们因买房、购车手头拮据或者无法支付学习生活费用，只能利用信用卡提前透支，“用今天的钱，圆明天的梦”“花明天的钱，享今天的福”。但实际情况却是“刷卡爽过头，眨眼成卡奴。”“卡奴”的生活有其光鲜的一面，也有不为人知的辛酸和无奈。大学生“卡奴”假期打工为还债看着自己辛辛苦苦挣的1000元钱“嗖嗖”进入入钞口，利用假期在三府湾一家搬运公司打工的大二学生王德昌终于松了一口气，“上个月的账就这样了结了……”从2009年元旦起，每个月6日之前，这一幕总会在西安南郊一家自助银行出现。

　　他还发现，和他一样来还“债”的年轻人越来越多，“刚开始来时，只有一两个和我一样的大学生，现在每次至少碰到五六个。”从陕南一偏僻小镇到西安上大学的王德昌是无意中变成一名“卡奴”的，那是2008年10月，西安一家银行在其学校搞“信用卡促销活动”，他本来无心过问，因为父母多年做小生意，家里并不缺钱，但“本科生透支1500元，研究生透支3000元，博士生透支8000元”的广告着实让他心动，于是，他也尝试了一下“超前消费”的乐趣，办了一张信用卡。“家里每个月给我1000元生活费，当初想如果真的透支了可以很快用生活费还上，没想到计划不如变化快……”转眼到了年底，各大商场搞起了打折促销活动，他陪着女朋友花了一天时间前去“淘宝”，买了一堆廉价品，花光了生活费不说，还在卡里透支了1000多元钱。他原本计划用下个月的生活费还上，不料女朋友过生日又要吃饭应酬，不但没能用生活费还上欠款，又透支1000元。一个月的还款期限到了，他不敢跟父母说一个月花了3000元钱，尤其还向银行透支了2000元。只得瞒着家里向同学借钱，用来还银行的欠款。“每个月的生活费都不够花，经常要借钱还款，拆东墙补西墙，就这么一直恶性循环下去，最后我只能打工还债，半年后总算堵上银行的‘窟窿＇”。据了解，大学生之所以申办信用卡，除了方便快捷之外，主要是看中了信用卡能透支消费，同时，持卡人一般还能享受许多品咖啡馆休闲所的折扣。办卡的手续也十分方便：无须任何抵押，“零”年费，只需学生证和身份证复印件，即使是低年级新生，也能顺顺利利办到信用卡。信用卡给大学生带来不少方便，但是它的透支功能也让一些大学生花钱失去了节制沦为“卡奴”。

　　女白领感叹：刷卡爽过头，眨眼成“卡奴”

　　在西安长乐路一家贸易公司当销售部主任的赵雪女士在满足消费欲的同时，却为自己不得不用2／3的薪水支付信用卡欠款而发愁。赵女士坦言，刷卡的消费方式着实令她着迷。参加工作不到半年，赵雪已一口气办了5张信用卡，虽然极大地满足了自己的虚荣心，但刷卡爽过头，转眼成“卡奴”，烦恼很快就接踵而至。“一个月拿3500元钱，基本上都要交给银行。”赵雪忧心忡忡地说，还款的压力越来越大，自己已经沦为“卡奴”了。调查显示，目前西安拥有信用卡的白领中，约有四成人未能全额还款，他们选择部分或最低还款，不得不承担一部分利息和“负”资产，成为“卡奴”。

　　西安80后“卡奴”网上晒账单

　　“老是潜水看到网上这么多人晒工资，我也晒一下吧。”近日，西安一位80后“卡奴”在网上晒账单，揭示“卡奴”的自我感受——本人1986年出生，帅哥一枚，三流大学本科生，工作2年多，现在一家广告公司做文案策划，月收入2700元，属行业中等水平。补充一点，未婚，但有一个相恋3年的女朋友，恋爱史较稳定，但还没攒够彩礼钱！下面是每个月的花费：

　　1、房贷：1100元（按揭一套蜗居，首付20％，贷款20年）。

　　2、房租及水电费：400元（与朋友合租一套三室一厅）。

　　3、每月信用卡还款：2000元（日常花销兼谈恋爱费，两张卡替换，多数女友用在化妆品、衣服上）

　　4、公交费：50元。5、餐费：150元（公司补助8元／天）。

　　6、电话及上网费：50元。

　　7、社交及其他支出费：200—300元。支出总计：4100元，绝对“负翁”。

　　最后，这位80后房奴感叹道：瞧瞧我这“卡奴”当的，不抽烟不喝酒，不敢打麻将，不敢聚会，不敢买衣服，不敢换手机，不敢玩网游，连生病都不敢……啥子都不敢，这日子过得苦闷啊！而且还得哄着女朋友，不敢和她生气吵架，生怕她“投奔”了别人。最近总是在做黄金梦，总想找老板谈谈加薪的事，要不就想着自己创业或跳个挣钱多的工作。另类“卡奴”：透支17万领刑8年在西安一家保险公司工作的刘平月收入不过3000元。2007年5月到10月，他用身份证在中信、招商和民生银行办理了3张信用额度共计8万余元的信用卡，并持卡在西安多家商场、超市超额消费，且未按期归还。在发卡行多次催收之后，仍继续刷卡不予归还。短短几个月内，刘平所持信用卡透支金额累计高达17万余元，加上利息及滞纳金，应还款额达22万余元，这远远超过他的还款能力。银行工作人员多次以发信函、短信、打电话等方式向其催欠，刘平虽承诺还款，但却无法筹到巨额款项。2008年底，3家发卡行在多次催欠未果的情况下，先后向市公安局报案。

　　2009年8月19日，陕西省高院刑二庭对该案终审宣判，以信用卡诈骗罪判处被告人刘平有期徒刑8年。专家分析：“卡奴”变“负翁”的社会根源对于“卡奴”的形成，西安交通大学经济金融学院博士生导师余力分析说，大学生和年轻白领往往是收入不高或没有收入的人群，而处于这个时期的青年人攀比心理又很强，对自己的行为控制力不够。这些青年人在没有信用卡的情况下，会由于囊中羞涩而放弃了不应该的冲动，而信用卡的存在又使这种冲动变为现实，让他们一下就跨进了“负翁”行列。陕西省法律援助中心工作人员郝升阳认为，银行大量发放信用卡，导致了该消费的消费不该消费的也消费或超前消费，商家提前得到了收益，最终消费者要对自己的超前消费即信用卡透支埋单。由于很多银行以发卡量为考核目标，办卡几乎不设门槛，只要一张身份证即可，从而导致大量像学生群体这样不具备还款能力的“卡奴”加入其中。他说，沦为“卡奴”的原因有两种：一种是不懂节制消费或不劳而获的心理作祟，预借现金过多；另一种是生活或经济困难，不另思出路，反而向银行借钱，以债养债。对于如何避免“卡奴”变“负翁”，有关专家建议：1、应尽量降低生活要求，减少不必要的消费支出，同时还要积极想办法增加经济收入。2、可以直接向亲或朋友借钱，一次还清银行债务，然后慢慢还家人或朋友的钱，至少没有利息或者利息比银行低。3、如果有好几张卡，应该优先还额度小的，尽量用大额度的卡还清小额度的卡的欠债，这样省得都交利息。4、可以通过别的方式贷款，比如说抵押房子或者汽车来获得银行贷款，这个年利率一般才8％左右，比18％的年利率和一堆其余费用的信用卡债务划算多了。

　　信用卡透支逾期未还80后卡奴刷卡“刷”上法庭

　　最近几个月，他一个人就办了数十件这样的官司。这些官司中，因透支还不起欠款成为被告的，多数是“80后”。“我后悔办了那张信用卡”“没想到会搞得这么狼狈，我很后悔自己办了那张信用卡。”近日，信用卡透支者小杜被银行告上法庭后，有点懊恼地说。小杜今年24岁，去年年初，他禁不起银行的推销，办了一张信用卡。刚开始，他也觉得挺方便，每月都可以透支，还能不断循环。但他没想到，自己会还不起透支的钱，更没想到，银行催债，会追讨到他父母那里去。小杜说：“我父母并不富裕，而且现在我已经成年了，不想连累他们。”小杜原本是一家建材公司的业务员，工作数年后，他觉得自己业务素质较高，就离开公司，从去年3月份开始，自己单干了。但是，去年他的生意很不景气。他说：“信用卡的钱，有一部分用于请客喝酒，还有一部分是用于生活开销。”为还借款白天黑夜都上班小杜说，他从信用卡中借款3000多元，没想到过了一年加上利息，现在变成欠银行4800元。最，小杜找银行的代理律师协商，希望银行能够批准延期还款。“我现在同时干两份工作，白天黑夜都上班，给我一点时间，我会还的。”

　　小杜说，他并不想连累父母，打算自己偿还。他对记者说：“我现在还年轻，欠的钱未来可以慢慢还，这次就当是一个教训。”小杜还算幸运，银行最终同意了他延期分批还款的申请。但是，和他同龄的小陆就没有这么幸运了，小陆近日也因信用卡透支3000多元，被告上法庭。法院判决他在判决生效十天内偿还银行本息3673元，并且还要支付追索费用300元。在这起官司中，小陆没有出庭，但是，这并不影响法院强制执行他的账户。

　　一班大学生半数办信用卡

　　记者调查发现，厦门办理信用卡的大学生也不在少数。厦门的大四学生小谢告诉记者，他们班共有50多个人，一半以上学生有信用卡。大部分同学因为日常消费比较多，导致父母给的生活费不够花，于是办一张信用卡以解燃眉之急。因为无经济收入，大部分人一般每个月透支200到500元，下个月再从生活费里拿钱还清信用卡，等到月底没钱了，再透支，如此循环往复。对于信用卡，很多大学生抱着欢迎的态度，因为适当透支能使自己日常消费宽松一点。不过，也有同学说，面对信用卡需要一定的自制力，透支金额不能过多，否则将来很可能还不起。

　　“80后卡奴”频频成被告

　　据法官说，最近因信用卡透支逾期未还的官司呈递增态势。其中，甚至出现部分年轻人一个人就办了三四张信用卡，频繁地从不同的银行透支消费，最终才发现自己根本没有收入还款，沦为“卡奴”的情况。思明区法院林月蓉法官告诉记者，“80后”信用卡透支纠纷案件最近很多。一般这类案件的涉案金额不大，在几百元到几千元之间，上万元的很少，导致一些银行需要支付的诉讼费和律师费比欠款还多，即使银行胜诉了，也颇有怨言。一般情况下，由于大部分年轻人没有经济收入，他们参加诉讼都要家长陪着，被判败诉后往往要家长替他们还钱。林月蓉法官认为，信用卡透支纠纷日益增多的一个主要原因是信用卡的办理条件越来越宽松了，一般只要有一张身份证就可以办理，从而出现即使没有经济收入的大学生也能人手一张或者多张信用卡的情况。此外，这也给一些人冒用他人身份证办卡透支提供了便利。

　　律师建议

　　透支有风险刷卡要三思

　　福建信海律师事务所林敏辉律师：目前法院受理的有关信用卡纠纷的情况中比较多的是在透支后却无法还贷的情况，同时也是银行起诉到法院的主要情形。这部分人一般没有固定职业和收入，还有些是自己没有节制，先消费、先享受。所以，林敏辉建议，在使用信用卡透支时掌握好以下原则：第一，还贷总额最好不得超出总收入的70%，否则，一月负债，下月容易继续负债；第二，持卡人一旦选择使用信用卡透支一定要掌控好自己所能承受的风险，尽量避免使用信用卡透支提现；第三，计算每月还款的额度很重要，每月控制卡债不超过信用额度的一半，也是适当的自我保护措施。林律师还强调说，最重要的是，持卡人透支消费后，在发卡银行催收后应尽快还款，否则会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，从而使本已难以还清的债务越滚越多。此外，可能还要承担法律责任，因为根据我国《刑法》第196条及相关规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，属于恶意透支行为，数额在5000元以上的，就构成信用卡诈骗罪。

　　专家说法

　　银行应提高办卡门槛

　　厦门大学法学院副教授黄健雄：从银行持卡人群分布来看，使用信用卡循环信贷的主要是中低收入人群。如“临婚族”、大学生、职场新人群体。作为新兴族群，他们依然处于职场和人生的上升阶段。由于信用卡在人们生活中的日益普及，给人们的生活和出行带来许多方便，特别是一些透支额度高的信用卡，已经成为很多“月光族”们的最爱。但如果没有成熟的消费理念，将会产生许多法律纠纷，还会产生不良信用记录乃至恶意透支的刑事责任，因此不可小视。对于贷款人来说，要考虑自己恶意透支的代价，从而加强自律。对于银行方面来讲，发卡银行要提高信用卡申领门槛，建立健全信用审查机制。商业银行应对收入不稳定或信用有瑕疵的申领人增设担保人制度，要求提供必要的人保或物保。对有失信记录者，在其申办其他金融业务时应给予严格限制，严重者可不受理其金融业务申请。

　　母亲卖房替"卡奴"还债

　　“我该怎么办？不帮他还，难道看着他去坐牢？帮他还，上哪去弄这么多钱？”前不久，南京玄武区法律援助中心接待了一位无助的母亲。她刚刚参加工作的儿子，偷办了10张信用卡，不到一年就透支16万。银行天天催着要钱，儿子又躲在外边不回家，母亲几近崩溃。记者了解到，在南京，因为信用卡而成为“负翁”的成年孩子如今不在少数。父母有义务帮成年孩子还款吗？银行推广信用卡的同时要承担怎样的社会责任？本期“扬子法律群”为父母们支招解惑。

　　【家长诉苦】

　　儿子透支16万老妈忍痛卖房还债

　　4月初，一位神色疲倦的中年女子走进玄武区法律援助中心。她姓方，是一名下岗女工，丈夫前两年去世了，儿子刚大学毕业，在一家公司上班。她向工作人员诉苦说，儿子趁她生病住院，办了10张信用卡，一年不到，欠下银行16万多元。方女士一直被蒙在鼓里，今年出院回家，接到银行打来的催款电话，才发现此事。在她逼问下，儿子交待：因嫌2000多元的月薪太低，他办了10张信用卡，想透支一笔本钱，通过炒股、赌博大赚一笔，可没想到一直亏，一年不到欠下银行16万多元。方女士瘫软在地：16万元欠款，她每个月只有几百元退休工资，何年何月才能还清啊！

　　无力还款的儿子采取不接电话、不回家的方式躲债，欠款越滚越多，银行打到家里的催款电话也越来越多，态度越来越严厉。方女士精神高度紧张，一听铃声就发慌，拿起电话直发抖。前不久，她在朋友陪同下来到玄武区法律援助中心，询问该怎么办。工作人员告诉她：“你儿子成年了，应对自己债务负责，你没有义务帮他还。但如不还欠款，银行就会起诉你儿子，他可能被追究刑事责任。”听到“刑事责任”四个字，方女士眼泪直掉，她摇着头说，无论如何也不能眼睁睁地看着孩子坐牢。经过一番考虑，她决定把住房卖掉，用卖房款还债，然后母子俩租房居住。儿子刷卡成瘾老爸欲解除父子关系“我想跟儿子解除父子关系，请问该怎么办理？”前不久，一位中年男子来到玄武区法律援助中心咨询。工作人员被他的问题吓了一跳。这位父亲叹气诉苦说：他有个23岁的儿子，办了六七张信用卡，到现在为止已透支十多万了；银行天天打电话要钱，老两口烦死了。这位父亲姓王，家住玄武区，其子小王在一家企业上班，月薪仅千元。王先生介绍，儿子的收入不高，消费能力却很高。他瞒着家人办了六七张信用卡，出入高档场所，刷卡毫不含糊，前后欠下银行10多万元。王先生和妻子恨不得把他吊起来痛打，但银行催上门来，他们又不能坐视不理，目前已帮忙还掉两三万。“我们老两口快退休了，就是有心帮他还钱，也没这个能力。”王先生说，他失望透顶，所以才有断绝父子关系的想法。但法援中心的工作人员告诉他，从法律角度来说，要断绝父子关系根本没有可能。但小王作为成年人，有完全的民事行为能力，他自己欠下的债务应当自己承担，王先生没有义务帮他还钱。听完这番解释，王先生连连叹气。孩子刷爆卡+父母补窟窿=用卡模式记者采访发现，当下，年轻人拥有几张信用卡早已不是稀奇事，就连未工作的学生大多也手握多张信用卡，成为名副其实的“卡奴”。“我们寝室5个人，其中3个办了信用卡，有一个还不止一张。”南京某高校大三学生小郭告诉记者，每到开学或者年底，就会有银行的人到学校来推销信用卡，“这种信用卡专门针对大学生，门槛非常低，透支额度大多在2000-3000元”。对于有工作的人来说，办卡更容易，去年毕业的陈小姐，工作以来已办了2张信用卡，额度分别为8000元和15000元，而她月薪仅2000元出头。

　　分文没有就可提前消费，卡刷爆怎么还？记者了解到，一些学生有好几张信用卡，他今天透支这张信用卡还那家银行的钱，明天透支那家银行的钱还这张卡。就这样循环用卡维持自己的生活，但欠款总额却越来越多。等实在撑不下去，只好跟父母要钱来个大“清算”。

　　【律师说法】

　　“一人多卡”风险多

　　“信用卡是把双刃剑。”江苏圣典律师事务所的唐迎鸾律师介绍，很多年轻人办一大堆信用卡，享受提前消费的快感，却不知道“一人多卡”可能带来的风险。首先，银行对透支的利息定得很高，并且是按日计算，用卡人一旦透支过多，无力偿还，就将面临“利滚利”的窘境。其次，信用记录是带“污点”的。每张信用卡的还款期不同，如何牢记信用卡还款日及时还款，成为许多持卡人头疼的一件事。拖欠信用卡透支款会给自己留下不良信用记录，给今后的生活带来不利影响。再者，每张信用卡必须使用到一定次数才可免交年费，持卡人手中的卡越多，就越难管理，其中一些卡可能从来都用不着，成为“睡眠卡”。父母无须帮成年子女还款江苏南京行知律师事务所的王兵律师告诉记者，年满18岁的公民即具有完全的民事行为能力，欠债应自己承担，父母没有义务帮他还钱。王律师认为，父母帮子女还钱，很可能导致不利后果。“银行不管钱是谁还的，只要窟窿被填上，原本被冻结的信用卡就会重新开通，那些没有自制能力的孩子又会去刷卡。”王律师说，家长一定要慎重，一“还”了之，反而纵容了子女。正确的做法应该是，帮子女还钱之前，先跟银行沟通，请对方收到欠款后立即将卡注销，同时对子女严加管理，禁止其偷偷申请信用卡。

　　女孩婚后发现老公是“负翁”坚决离婚未果

　　29岁的小美，结婚才一年，现在铁了心要离婚。小美自称遇人不淑，还在蜜月里，老公就叫她办信用卡帮忙还债，这边银行贷款还没还清，那边又冒出许多高利贷……小美受不了这种没有安全感的日子，提出了离婚。结婚后才知丈夫是“负翁”小美跟张忠是一对80后夫妻，两人2008年5月相识，互相看得顺眼、谈得来，而且各方面条件都合适，所以很快确定了恋爱关系。2009年4月，小美嫁给了相处不到一年的张忠。也许是张忠掩饰得好，又或者是交往时了解不够深入，反正结婚前小美觉得张忠各方面都挺好的。然而一旦朝夕相处，共同生活，很多问题就暴露出来了。蜜月里发生的一件事让小美意识到，谈一年就结婚有点太仓促了，她应该多考查一段时间的！

　　“结婚不到半个月，他就让我办信用卡，我问他办了干嘛，他说用来还银行的钱。”小美这才知道，张忠是“卡奴”，欠了银行一大笔钱，她气坏了，跟张忠大吵一架。在小美看来，结婚前不坦白经济情况是极其严重的欺骗行为，张忠却觉得没什么，并认为小美有义务支持他。这是两人婚后的第一次冲突，不可避免留下了一点阴影。后来到底以小美的名义办了张信用卡，张忠向小美保证，等把银行的钱还清，再也不会有其他债务了。小美信以为真，一心一意过日子，并且期盼早点当妈妈。然而2009年秋天，小美又听说了更坏的消息，张忠借高利贷了！债主逼债，搅得一家人不得安宁，张忠为了还债，把她的工资、嫁妆、首饰以及结婚时亲友赠与的礼金都拿走了。“我问他究竟欠了多少钱、借款用去干嘛了，他一个字都不说！”小美伤心极了，再次跟张忠吵架，这次连双方父母也搅了进来，两边老人都护着自己孩子，关系僵得一塌糊涂。当时小美已经怀孕，她很快搬回娘家养胎，之后意外流产，与张忠正式分居。法院判不许离白下法院开庭审理此案。小美坚决不肯原谅张忠，她说，分居至今，张忠不仅没有努力挽回婚姻，反而经常到她单位，骚扰她跟她的同事朋友。“今年5月，他又来我单位，还打了我，他的性格暴躁易怒，缺乏责任心，还有那么多欠款，我太没有安全感了，我们不可能继续了！”法庭上，张忠希望小美再给他一次机会。“我是做运输生意的，有时需要自己先垫钱，借的钱大部分用在生意上，而且年轻人难免花钱大手大脚，这点她也知道，我会改的。”张忠还表示，他虽然拿了妻子的首饰做抵押，但父母已经帮忙赎回来了，十几万的高利贷也已还清了。以后他肯定会吸取教训，再也不惹高利贷了，和老婆好好过日子。张忠不承认骚扰小美，自称只是想找小美谈和好的事，小美不见他，他才想着让她的同事和朋友来传话调解的。对丈夫的告白，小美不为所动，她毫不讳言，如果婚前知道张忠有外债，根本不会嫁给他。法院没有准许双方离婚。法官认为，双方婚姻基础较好，婚后外债及流产等事，使夫妻关系受到一定影响，但夫妻感情并未破裂。“婚姻生活是两个不同个体的组合，需要双方在共同生活的过程中进行相互地磨合与适应。只要双方在今后生活中相互理解，相互关心，相互信任，加强沟通，夫妻关系是可以得到改善的。”法官希望小美再给张忠一次机会，两人好好磨合磨合。

　　400元难倒好汉卡奴杀人案例

　　据中国银联公布的统计数字，目前我国银行卡持有量已接近10亿张，持卡人中绝大多数为中青年人。据有关部门调查，持卡3至5张的人已不在少数。2008年5月29日,北京的一对年轻“卡奴”夫妻为了还银行信用卡每月400元的最低还款，犯下故意抢劫罪，29岁的丈夫被判处死刑，28岁的妻子被判处死缓。这一极端案例，为“卡奴”们敲响了警钟！啃老”一族，众声反对中的新婚27岁的芮莉是一个典型的北京女孩，从小在皇城根下长大。中专毕业后，芮莉一直呆在家里，父母也曾经托人给她找工作，但芮莉没干多长时间就辞职不干了，整天要么在家上网，要么出去逛街，日子似乎也没有多难打发。春去秋来，转眼间芮莉到了谈婚论嫁的年龄，正当父母替她到处张罗对象的时候，芮莉却领着一个小伙子回家来了，说要和他结婚。这个小伙子叫姚国强，北京郊区大兴人，比芮莉大1岁。两人认识时间不过几个月而已，但同为都市年轻人，喜好追逐时尚，颇有共同语言，两人决定玩个时髦的“闪婚”。芮莉的母亲王秀梅听到这个消息后，半天没回过神儿来，好一会儿，她才弄明白，女儿居然要和眼前的这个青年结婚。这不是胡闹吗？王秀梅将芮莉支开，开始“盘问”姚国强，想摸清他的底细。

　　经过一番盘查，王秀梅得知姚国强也是中专毕业，而且一直没有稳定工作，平日四处打工，王秀梅当下就不乐意了。虽然自己的女儿不成器，但作为母亲她还是希望芮莉能够找到一个好婆家，找到一个学历高、工作稳定、条件比较好的丈夫，起码以后她不用担心女儿的生活，可是眼前的这个男孩什么也没有，怎么能让她满意呢。最终，芮莉和姚国强还是在反对声中结婚了，两人住在姚国强大兴的家里。靠着双方父母的接济，姚国强也不时找一些零活干，小两口的生活虽说不宽裕，倒也维持了下来。2004年4月，芮莉生下一个女儿，两口之家变成了三口之家，生活的压力陡然增大。不久，芮莉嫌住在郊区生活不便，想搬回市区住，便抱着年幼的女儿央求母亲替她找一处房子。王秀梅虽然一直不满芮莉和姚国强的婚事，但看到小外孙女那可爱的模样后，心里的气就消了一大半，大人能吃苦，却不能让孩子吃苦。2004年年底，王秀梅在小红庙附近为芮莉租了一套房子，把芮莉一家三口接过来居住。因为芮莉和姚国强都没有工作，王秀梅先交了3个月的房租，每月1200元，并且告诉他们：“我已经付了前3个月的房租，以后的房租就要由你们自己来付。你们也是做父母的人了，该懂事了。就算不为自己着想，也要为孩子的将来着想啊。你们明天就出去找工作挣钱！”刷卡一族提前消费下的爽快由于孩子太小，芮莉和姚国强商议，姚国强先出去找工作，芮莉留在家里带孩子。于是，第二天姚国强就出去找工作了。但是晚上姚国强回家时，工作没找到，倒是拿回来了一张“用明天的钱，办今天的事”的信用卡。原来姚国强路过一个银行时，正巧碰上这家银行正在举行“开卡有礼”活动，在一个漂亮的推销小姐的极力劝下，头脑一热的姚国强就办了一张信用卡。

　　芮莉见姚国强出去一天没有收获，嘴上没说什么，心里却不太高兴，但姚国强没有觉察出来，反而兴冲冲地拿出一个毛绒玩具逗着女儿，说：“这是今天我办卡送的礼品，怎么样，不错吧。我办了一张信用卡。”“什么，你装什么样啊？钱没几个还办个信用卡！”芮莉气呼呼地说。姚国强一把搂住芮莉说：“老婆，看来你是不怎么了解信用卡的妙处啊！”说完，姚国强像变戏法一样掏出一瓶高级化妆品，说：“这是不是你一直想要的？”芮莉惊喜地叫了一声，问：“呀！给我的呀。咦？你哪来的钱买的？”姚国强得意地挥挥手中的信用卡，说：“我今天才知道信用卡真好啊。我这张卡可以透支5000元。在北京这个大城市里，没有信用卡你根本就不能算一个真正的都市人！”芮莉想了想，问：“信用卡好是好，可是我们哪有钱还款啊？”姚国强说：“你放心吧，我明天继续去找工作。你要知道，信用卡天生就是让你透支的，透支正是信用卡全部精神之所在。”姚国强最终找到了一份卖电器的工作，虽然工资不高但总算有了一份收入，王秀梅知道后也稍稍放了心。有了一份工作后，芮莉和姚国强再也不担心还款的问题了。尝到信用卡透支的好处后，芮莉也办了一张信用卡，两人开始充分享用信用卡的妙处，当上了潇洒的“刷卡一族”。不过月底的账单还是让芮莉和姚国强大吃一惊，怎么花了这么多钱啊，姚国强那点工资显然差得太远，怎么办呢？两人只好厚着脸皮向自己的父母求情。钱虽然借到了，但两人都挨了一顿骂，灰溜溜地回来了。

　　我们再办几张信用卡，每个银行都办一张卡，这样就可以错开还款日期，拿一家银行的钱去还另一家银行的钱。我听一个哥们说过，他说这叫以卡养卡。”姚国强兴奋地说。于是，芮莉和姚国强的钱包里塞满了各式各样的信用卡，总信用额度达到了好几万元！这些信用卡都有不同的用途：有专门用来日常消费的，有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的，还有用来分期付款买家具的，等等。沦为“卡奴”，透支生命难偿欠款2006年春天，姚国强所在的公司倒闭了，欠银行的钱经过利滚利越来越多，小两口的生活又陷入了困境，而银行的催款电话一天十几个，让他们不得安宁。

　　最后，小两口不得不接受银行提供的“最低还款”服务，从此掉进了循环信贷的陷阱。2006年4月底，为了还钱，芮莉和姚国强绞尽脑汁，千方百计到处借钱。可双方家长都因为他们伤透了心，说什么也不借给他们钱了，周围的朋友也是心有余而力不足。2006年8月初，银行又催还贷款了，最低还款额是400元，但是小两口的钱加起来只有200多元，根本没有钱还。2006年8月18日，再次被银行催款电话逼得走投路的姚国强对芮莉说：“银行又催我还款了，姑奶奶，我求你了，去找你妈借钱吧！”芮莉斩钉截铁地回答道：“不去！”姚国强沉默了一会儿，说：“那就去抢楼下的小卖部，小卖部的女孩一个人在家，咱们后天凌晨动手抢。你骗女孩把门打开，我进去撬锁翻抽屉偷钱。”。芮莉吓了一跳，问：“抢钱？这可是犯法的事啊。要是被那女孩发现了怎么办啊？”姚国强咬咬牙，说：“一不做二不休，现在考虑不了那么多了，你想办法骗开门，和她聊天，吸引她的注意力，我进屋撬抽屉，偷完钱就跑，周日去偷。”芮莉想了想便同意了。

　　第二天，芮莉带着子回到娘家，对王秀梅说周日早晨要去单位盘点，不能帮她遛狗了，姚国强会去帮她遛狗，并且让王秀梅帮她看孩子。2006年8月19日晚上8点多，姚国强下班回来，忐忑不安的芮莉问他怎么抢。已经想好了一切细节的姚国强胸有成竹地说：“我在外边看着人，你把小卖部的门叫开，假装去打电话，进去后先把电话线拔了，假装等电话，找机会拿钳子把女孩打晕就行，剩下的事你就别管了。”芮莉不放心地问：“女孩要是报警或喊出声来怎么办？”姚国强不耐烦地说：“那就拿刀把她捅了。”接着，姚国强从家里组合柜抽屉中拿出钳子，芮莉把它装进了红色手提包里。8月20日凌晨3点20分，芮莉和姚国强悄悄地出了门。四周一片寂静，两人蹑手蹑脚地来到小卖部附近。芮莉壮着胆子摸到小卖部门前，回头看见姚国强躲到了南墙附近。芮莉犹豫了一下，但还是举起手来敲了三四下门。不一会儿，女孩晓芸开灯问：“谁啊？这么晚了，已经睡了，明天再来吧！”芮莉小声地说：“是我，芮莉，我有急事想打个电话。”晓芸一听是熟人，便起床打开门让她进屋。小卖部面积不大，中间做了隔断，外边卖货，里边放了两张床睡觉。趁晓芸不注意，芮莉把桌上的电话线拔下来，假装拨了几个号，说要等个电话，晓芸打着哈欠说：“我还没睡醒呢，还想躺会儿，你自己等着吧。”说完，便趴着睡着了。芮莉回过头来，看见姚国强在窗户外面把手机屏幕摁亮后左右晃动，意思是催她快点动手。再三催促下，芮莉终于狠了狠心，将钳子从手提包中取出，双手举起来用力砸在晓芸后脑勺上，晓芸尖叫着挣扎起来，攥住芮莉的双手手腕，芮莉手中的钳子掉了，两人厮打起来。躲在外面的姚国强听到一声尖叫，知道芮莉动手了，便一下子由门外冲进屋里，右手拿刀，左手按住晓芸左侧肩膀，往晓芸后背扎了两三下，但晓芸攥着芮莉的手没松开，一直在着，心急如焚的姚国强怕惊醒了其他人，便捡起钳子照着晓芸的头用力砸了好几下，拔出刀往晓芸后背、腰部连续扎了几十刀。

　　一旁的芮莉早已被凶狠的姚国强吓傻了，她从没见姚国强那么凶过，一直扎到晓芸身体不动了才停手。随后，姚国强让芮莉把晓芸耳朵上戴的金耳环揪下来并让她用被子给女孩盖上。姚国强到外屋去，让芮莉找工具撬抽屉，于是芮莉在床下木箱里找了一把十字改锥递给姚国强，姚国强用改锥撬开桌子右侧小抽屉的挂锁，把改锥、刀和钳子放进手提包，就走了。临走前，姚国强让芮莉翻翻东西，还让她把自行车藏到里间。芮莉从撬开的桌子小抽屉里翻出200元现金，一本内存3200元的工行存折，一张身份证，从桌子大抽屉里翻出一沓一元的现金20多元，从下铺枕头旁边拿走一部蓝色诺基亚手机。2006年8月22日21点，晓芸的老乡因找不到晓芸就将小卖部的门撞开进屋，发现晓芸被害。很快，警方发现了芮莉和姚国强作案的线索，两人于2006年8月23日被羁押，因涉嫌犯抢劫罪于2006年9月29日被逮捕。2007年8月28日，北京市第一中级人民法院宣判，姚国强犯抢劫罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；芮莉犯抢劫罪，判处死刑，缓期2年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。一审判决后，姚国强提出上诉。2008年5月29日，北京市高级人民法院终审裁定维持原判。这对年轻的“卡奴”夫妻以悲剧收场。

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