欧洲信用卡的起步与美国基本上同步,在1955年由大莱卡带入到法国,打开了法国,也是欧洲的信用卡市场。1961年美国运通卡进入法国,推动了法国信用卡的发展。英国也于60年代引入信用卡,英国的巴克莱银行和美国一些银行达成协议,发行了跨美英的"巴克莱卡",从此开始了欧洲发行信用卡的历史。欧洲信用卡市场非常发达,但发展比较平稳,被万事达和VISA一统江山,连德国这样一个经济强国连个统一的银行卡组织都没有。
从上个世纪六十年代,美国的信用卡市场就开始了非常激烈的市场竞争,无论是以大来、运通为代表的旅游娱乐卡,还是以美国银行、大通银行为代表的商业银行卡,亦或VISA、MasterCard国际信用卡组织,以及之后如雨后春笋般出现的独立信用卡公司MBNA、CapitalOne、Discover等,都成为信用卡这个战场中的“枭雄”。
1966年,以美国运通卡、Carte Blanche卡和大来卡为主的旅行娱乐卡(T&E cards)和以美国银行、大通曼哈顿银行、花旗银行为主的银行卡(Bank cards)开始了之后数十年至今的一场又一场博弈,而这一年标志着信用卡的三种商业模式正式走上了“拳击台”。
在大来卡和富兰克林银行信用卡发行数年后,1958年美国银行和美国运通也加入到信用卡业务之中,成为未来信用卡行业的“主力军”,当然这点认识在当时还只是个“奢望”,因为没有一个人知道信用卡的“钱景”如何,“钱途”又在何方。就连大来卡的创始人麦克纳马拉都在创建了大来卡之后,却华丽丽转身离开了Diners Club。
在大来卡和富兰克林银行发卡几年后,运通和美国银行也加入到信用卡行列,成为未来信用卡行业的“主力军”,当然这点认识在当时还只是个“奢望”,因为没有一个人知道信用卡的“钱景”如何,“钱途”又在何方。就连大来卡的创始人麦克纳马拉都在创建了大来卡之后,却华丽地转身离开做了其它行业。
信用卡更像一个支付“玩具”,包括现金、支票,甚至借记卡,有哪种支付工具让银行如此兴师动众地设计了众多的附加服务项目?又是积分、又是打折,还要赠送一堆堆的消费礼品。它的诞生都是如此具有“喜剧色彩”:仅仅凭麦克纳马拉一次尴尬的晚餐,就为人类创造出了“信用卡”这样的一个新兴的支付工具。都说没有中国人不敢吃的,美国人却是没有不敢玩、不敢想的,这与美国人注重创新敢于冒险精神,以及美国多元化的社会和经济结构所决定的。
在大莱卡刚刚兴起不久,有一双眼睛就一直在窥觑着大莱信用卡的发展,因为这样一张小小的塑料卡片,将对这个“窥觑者”的业务产生极大的影响。这位窥觑者却是一家以快递业务为主的——美国运通(American Express)——未来信用卡市场的一只大鳄。
信用卡在美国的出现绝非偶然,这与当时美国货币制度的演变、消费信贷的兴起,以及当时美国经济的发展状况密切相连。19世纪中叶,美国国内的工业化、城市化程度大大加快,企业规模迅速扩展、商业贸易已经相当发达了,在民间已经出现了自发性的分期付款销售和消费信贷行为。到了20世纪20年代,一些大型零售商已经出现了向一些优质客户提供按月分期支付账户,使得消费者的信贷消费活动大大增加。正是在这样的背景之下,很多类似信用卡的、可用于商品赊购的信用凭证应运而生,消费者得到了一种超前的享受。
“信用”这个词可能是人类认识中最为复杂、最难以捉摸的概念之一,它包含了极其丰富的内涵,可是又似乎很难用准确的语言来表达出来。信用不需要强迫,只能是自觉自愿;无法被其他人来证明,只能靠自己去体现。信用是长时间积累的信任和诚信度,它难得且易失,花费数载功夫积累的信用,往往由于一时一事的不慎言行而失去。