中信银行还款有3天宽限期。如果用户不能在还款日还款，期到了之后在3天内还款不算逾期，也不产生任何罚息和滞纳金，不会对个人征信产生影响。如果发生逾期应该尽快还款并与中信银行联系，并及时还款，如果逾期次数多了对个人征信影响比较大。

如持卡人还款期为20号，那么在23号还款在宽限期内并不会有任何不良影响。