公积金贷款可以直接用公积金户里的钱还款。

如果借款人想用公积金偿还公积金贷款，那么借款人可以办理公积金冲还贷业务，意思是借款人委托贷款银行提取个人公积金账户中的余额来归还公积金贷款的月供或者提前进行还款，公积金冲还贷分为两种方式，也就是“年冲”以及“月冲”。

公积金冲还贷的意思是借款人正常归还第一期的月供以后，用主贷人或者主贷人配偶、直系亲属公积金账户里的余额，来偿还房贷。