商业贷款公积金还款可以是月冲也可以是年冲。

公积金冲还贷方式主要有年冲和月冲两种。

1、年冲。每年一次向提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金。一次性冲还贷后，每月还款需用客户自有资金还款，不用公积金账户余额。

2、月冲。每月提取公积金余额归还当月贷款本息的办法。公积金金额不足时，用户要及时补足还款金额。这种还款方法可冲公积金贷款本息，还可冲商业性贷款本息。