公积金还款不是必须要公积金贷款。

公积金贷款和商业贷款的相同之处在于，在办理完贷款之后，都有一张用来还公积金贷款的银行卡，借款人可以用这张银行卡归还公积金贷款。借款人可以用公积金余额归还公积金贷款，也可以用自己筹集的资金归还公积金贷款。

如果想用公积金归还公积金贷款，那么借款人需要前往公积金中心办理这项业务，在公积金余额用完之前借款人都会优先用公积金归还贷款。