住房公积金贷款还款的时间一般是每个月的20号到25号，具体的还款时间会在用户和银行协商的贷款合同中明确规定，所以还款时间以合同中的约定准

公积金贷款还款方式主要包括等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减。