公积金贷款审核中最主要的一项就是用户是否具备还款能力，用户的还款能力主要体现在以下几个方面：

1、用户是否具备缴纳住房公积金贷款首付款的能力。首付款通常要全部房款的20-30%，需要借款人自行筹集。

2、借款人是否具备每月正常还款的能力，每月还款额通常不超过全部收入的30%。借款人是否具备缴纳每月住房中产生的物业费、水电费、卫生费等日常费用。

3、公积金账户缴存状态和余额是否正常，是否符合贷款要求。借款人提交的资产证明产权是否明晰，违约后是否能用于抵偿贷款。