农行借记卡和贷记卡区别如下：

1、借记卡是先付款，后消费，没有透支功能，贷记卡是先消费，后还款，有透支功能。

2、借记卡支付款项不能超过存款数额，贷记卡支付款项不可以多于透支信用额度。

3、借记卡存款有利息，取款没有额外的手续费用，贷记卡存款没有利息，取款收取相应手续费。

4、借记卡能够进行投资理财的功能，贷记卡没有投资理财功能。