福万通贷记卡不需要担保。

福万通贷记卡是农商银行发行的信用卡，授予用户相应的信用额度，用户在信用额度内先消费，后还款，进行透支。透支消费后可以享受还款免息期和还款宽限期。可以审请分期还款和还最低还款额，这样虽然有高额利息和滞纳金，但是可以避免逾期，影响信用。

福万通贷记卡有存款取款、转账结算和信用消费等功能。