公积金贷款还款的时候先用公积金里的钱。

公积金还款，通常是借款人到贷款银行办理的公积金冲还贷业务，因此借款人每月的还款顺序就是银行系统先扣除公积金账户余额，如果公积金账户余额不足，然后后再扣除借款人银行卡里面的钱。

住房公积金冲还贷分“年冲”和“月冲”两种方式。年冲方式是每年办理一次部分提前还公积金贷款本金，每月的月还款额用自己现金还款；月冲方式，每个月冲还公积金贷款之余，也冲商业贷款部分。