贷款不用公积金还款可以用公积金，用户可以去公积金管理中心办理公积金冲贷业务，主要包括年冲和月冲两种，具体如下：

1、年冲：提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。

2、月冲：每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。

年冲和月冲是存在一定区别的，用户可以根据自身实际情况选择合适的方法。