公积金组合贷款还款能力是根据家庭月收入为职工或与其房产共有权人的收入总和计算的，还款能力系数按50%确定。

个人的还款能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系，是贷款本金与贷款者当月收入的比例。

计算好还款能力系数，可以有效地防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。