公积金贷款的还款能力是指相关用户的收入情况，还款能力直接影响申请人的下款额度，若还款能力严重不足出现，很有可能申请被拒的情况。

职工个人贷款具体额度的确定，需考虑购房价格、借款人还款能力、公积金账户余额等因素。

申请公积金贷款的时候，银行通常会制定一个还贷能力系数，可以限制部分借款人因每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还产生逾期贷款的风险发生。