公积金贷款不一定是用公积金的余额还款。

如果借款人办理了公积金对冲业务，那么是用公积金的余额进行还款的；如果没有办理公积金对冲业务，那么就不能用公积金余额进行还款了。

如果借款人想用公积金余额归还公积金贷款，那么前往当地的公积金管理中心办理相关业务即可，办理完成以后贷款银行就会每个月优先从公积金账户中提取公积金余额用来偿还贷款本息。