公积金贷款年冲后银行会用剩余的本金和还款日期来计算还款额，用户用公积金年冲直接还本金是比较划算的。

采用年冲方式相当于每年办理一次部分提前还款，但这种方式是优先偿还公积金贷款本金的，当公积金贷款结清后方可冲还商业贷款本金。

公积金年冲是指每年一次向受托行提取公积金账户余额一次性冲还贷款本金，一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金。