组合贷款可以先用公积金还款，还组合贷款一个月以后去公积金贷款银行或公积金管理中心申请公积金冲还贷款。

通常来说公积金还款方式有月冲和年冲两种。如果是月冲的方式则公积金贷款优先，公积金贷款月供有余才能冲抵商贷月供，如果是年冲的方式，每年公积金余额提前还款。

在还款期之前先行偿还贷款应先还商业贷款，组合贷款中商业贷款部分的贷款利率相比公积金贷款较高，若先将商业贷款还清，借款人可省许多房贷利息。