工商银行贷记卡是贷款。

贷记卡通常是指信用卡，发卡银行会根据用户的资金和信誉情况给予用户一定的信用额度，用户可以持贷记卡进行先消费后还款，所以贷记卡是一种能够透支的银行卡，换言之，贷记卡是先向银行进行借钱，然后还款，所以说算贷款。

用户想要申请贷记卡，需要年满18周岁，有良好的个人信用和还款能力，用户可以通过出具财力证明来提高授信额度。