农行借记卡和贷记卡的区别如下：

1、借记卡的特点是先付款，后消费，不具备透支功能，贷记卡的特点是先消费，后还款，有透支功能。

2、借记卡的支付款项不能超过存款的数额，贷记卡的支付款项不能超过透支信用额度。

3、借记卡存款计入利息，取款没有手续费，贷记卡存款没有利息，取款收取一定的手续费。

4、借记卡的正面没哟激光防伪标志和有效期，贷记卡有激光防伪标志和有效期。