个人公积金贷款还款能力是从以下几个方来计算的：

1、计算借款人的首付能力。公积金贷款首付款应该不少于全部房款的30%；

2、计算借款人的月供能力。公积金贷款每个月的月供应该控制在借款人月收入的30％左右，而且为了防范风险，借款人最好准备一年的还款金额；

3、借款人还需要计算自己的养房能力。养房的成本涵盖了物业费、供暖费、车位费以及交通费等。