1.用户持有效身份证件和招商银行要求的有关资料，填写贷款申请表，向当地的招商银行提出贷款申请。

2.招商银行对借款人的信用情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。

3.申请获得批准后，借款人与招商银行签订贷款协议，招商银行给借款人的账户中打入其贷款的金额。用户按时还款即可。