住房公积金贷款不一定是用余额还款。公积金贷款有以下两种还款方式：

1、一种是借款人把自己的钱款存到还贷银行卡上进行还贷，即只要每个月在还款日以前把还款金额存入还贷银行卡即可；

2、另一种是委托“公积金中心”按按照月份划转自己公积金账户里的余额进行还贷，借款人需要提出申请，填写“委托按月划转住房公积金偿还贷款申请表”，并提交。