公积金贷款还款计算方式如下：

1、按实际缴存比例还款：计算公式为借款申请人与配偶公积金个人月缴存额之和/实际缴存比例*12*0.45*公积金贷款期限。

2、按还贷能力还款：计算公式为{(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)*还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}*贷款期限(月)。

3、按房屋价格还款：计算公式为房屋价格*贷款成数。

4、按账户余额还款：贷款额度不能多于申请贷款时住房公积的10倍，公积金账户余额不够2万按2万计算。