需要分以下几种情况：

1、如果贷款购买的房子是一手房，那么首付应该交给开发商；

2、如果贷款购买的房子是二手房，那么首付应该交给二手房的房主。

每个银行对房贷首付的要求是不同的，以招商银行为例，要求如下：

1、如果是首套房，那么首付比例最低为30%，也就是贷款金额最多不超过所购房产价值的70%（如果是没有实施“限购”的城市，那么调整为不少于25%）；

2、如果是二套房，那么首付比例最低为40%，也就是贷款金额最多不超过所购房产价值的60%。