商贷和公积金贷款的区别主要有：

1、贷款利率不同：公积金贷款贷款利率为3.25%，商贷贷款贷款利率为4.9%。

2、贷款的条件不同：商贷的要求是个人信用良好，具备还款能力。公积金贷款，也要求个人的信用良好，还要求贷款之日起前6个月，公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。

3、贷款的额度不同：公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额、政策的限制，商贷款的贷款额度比公积金高。

4、贷款流程的繁简不同：商贷的流程相对简单，公积金贷款的流程复杂。

5、资金来源不同：公积金的资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金，商贷的资金来源是向银行等金融机构获得一次性借款的交易。