房贷没还清的情况下一般也是可以拿到房产证的，但是有的银行需要房产证和房屋他项权证两个证件同时进行抵押，不同银行的政策不同，具体以贷款行的实际规定为准。

有的银行只需要房贷申请人在房产证上注册他项权利，购房者只需要将房屋他项权证交给银行保管，房产证即使贷款没有结清，也可以由自己进行保管。

如果房贷办理的是抵押贷款，那么贷款还完之后用户可以直接去银行办理结清手续，然后拿回房产证即可。