根据央行发布的最新公告，信用卡黑户需要等5年才可以消除，也就是说用户如果个人征信存在不良记录的话会被保留五年时间才能删除，并且中国银行系统自动覆盖删除记录，用户是无法使用其他手段删除逾期产生的不良记录的。

央行的信用卡还款记录只会显示近两年的，所以用户需要在两年内保持良好的还款记录，逾期信息就会被覆盖过去，不会再显示在征信报告上，如果说用户出现了信用卡不良记录，应该坚持使用并且按时还款，这样可以重新形成良好的信用记录，就不会对信贷行为产生不良的影响。