不同地方的农商银行贷款10万需要的条件会有差异，不同贷款类型需要的条件可能也不相同。以上海农商银行个人消费贷款为例：

1、具有完全民事行为能力、持有合法身份证明、在本市有固定的住所且年满18周岁的自然人；

2、有正当职业和稳定的经济收入或经济来源，具备按期偿还贷款本息的能力；

3、个人信用报告中无贷款逾期和信用卡恶意透支等现象，信用良好，同时无违法犯罪记录；

4、提供农商银行认可的房产抵押、存单国债质押或第三方保证担保（银行认可的专业担保公司）；

5、农商银行规定的其他条件。