建议及时还款，等待五年后不良记录自动消除。一般情况下银行或者贷款机构都会设置还款宽限期，只要在宽限期内还款就没有影响，不过并不是所有贷款都有还款宽限期，一旦逾期上了个人征信报告，只能及时还清欠款，并保持良好的信用记录。