用户持有信用卡逾期不还，会产生以下后果：

1.用户需要承担账单的全额罚息，还要增加5%的滞纳金。

2.逾期不还超过三个月，或者收到银行两次催款仍未还款的，银行卡就会被冻结，同时用户会被列入银行黑名单。

3.用户的个人征信报告上会留下不良记录。