如果用户借了20多次微粒贷，但是没有过一次逾期记录且欠款全部结清，那么是不会影响用户的征信记录的，从而也不会影响房贷，还有可能会增加征信分数，对申请房贷产生有利的影响。如果用户在使用微粒贷期间，没有按时还款，导致逾期，那么就会产生征信记录，导致逾期，且在用户没有清偿所有贷款费用、本金和利息前，用户的贷款功能将会受到限制。