一般来说，房贷晚还了四天以后，借款人要先将逾期的房贷还清，然后去咨询银行，关于本次的房贷逾期是否已经上了征信系统，如果已经上了征信，借款人可以在房贷结清以后，让放款银行开具关于逾期的非恶意逾期证明。如果没有上征信，只需要还清欠款即可。