如果用户的信用卡有按时还款，且信用卡还款金额不高，则在买车贷款之前不需要还清信用卡。但如果用户的信用卡有逾期记录或信用卡还款金额过高，就会影响贷款审核，因此在申请车贷之前必须要还清信用卡。

用户的负债率高，汽车金融公司、银行就会怀疑用户的偿还能力，如果对用户的还款能力产生疑问，贷款的额度就会降低，甚至拒绝贷款。